主编简介
    华图银行业专业人员初级职业资格考试研究中心隶属于北京华图宏阳图书有限公司，凝聚了多家名校的知名学者及业内著名的培训教师。该研究中心致力于银行业专业人员初级职业资格认证考试的研究，出版发行符合考生需求的权威教辅图书。其编写的《银行业专业人员职业资格考试讲义、真题、预测三合一》《银行业专业人员职业资格考试最后8套题》等考试辅导用书，为考生提供备考、练习及自测的全方位服务，在全国各地引起了强烈反响，得到了考生的一致认可和推荐。

目录
    第一章  个人理财概述1
        本章知识框架图1
        本章知识点精讲1
        第一节  个人理财相关定义1
        第二节  个人理财业务的发展及原因4
        第三节  理财师的执业资格和要求6
        本章预测试题9
        参考答案及解析12
    第二章  个人理财业务相关法律法规15
        本章知识框架图15
        本章知识点精讲15
        第一节  理财师的法律法规基础知识15
        第二节  理财规划中的法律法规20
        第三节  理财产品及销售相关法律法规27
        本章预测试题41
        参考答案及解析47
    第三章  理财投资市场概述53
        本章知识框架图53
        本章知识点精讲53
        第一节  金融市场概述53
        第二节  金融市场分类58
        第三节  理财投资市场介绍60
        本章预测试题73
        参考答案及解析78
    第四章  理财产品概述83
        本章知识框架图83
        本章知识点精讲83
        第一节  银行理财产品83
        第二节  银行代理理财产品88
        第三节  其他理财产品98
        本章预测试题105
        参考答案及解析111
    第五章  客户分类与需求分析115
        本章知识框架图115
        本章知识点精讲115
        第一节  了解客户需求的重要性115
        第二节  了解客户的主要内容116
        第三节  客户分类与客户需求分析118
        第四节  了解客户的方法121
        本章预测试题122
        参考答案及解析126
    第六章  理财规划计算工具与方法129
        本章知识框架图129
        本章知识点精讲130
        第一节  货币时间价值的基本概念130
        第二节  规则现金流的计算134
        第三节  不规则现金流的计算138
        第四节  理财规划计算工具139
        本章预测试题143
        参考答案及解析147
    第七章  理财师的工作流程和方法151
        本章知识框架图151
        本章知识点精讲152
        第一节  概述152
        第二节  接触客户、建立信任关系152
        第三节  分析客户家庭财务现状154
        第四节  明确客户的理财目标155
        第五节  制定理财规划方案157
        第六节  理财规划方案的执行160
        第七节  后续跟踪服务161
        本章预测试题163
        参考答案及解析168
    附录一  理财师金融服务技巧171
    附录二  《个人理财》重要公式汇总188
    附录三  2015年5月银行业专业人员职业资格考试银行业专业实务—个人理财真题190
        参考答案及解析204

文摘

    除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司（如第三方理财公司）等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。
    4.监管机构
    监管机构负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。
    三、银行个人理财业务分类（★★★★★）
    ①（一）按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为理财顾问
    服务和综合理财服务
    1.理财顾问服务
    理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
    2.综合理财服务
    综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
    综合理财服务又可分为理财计划和私人银行业务两类。理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务；私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛。
    （二）按照客户类型，可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务
    从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。
    （2014年单项选择题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。
    A. 理财业务、财富管理业务和私人银行业务
    B. 理财业务、理财顾问服务和综合理财
    C. 综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务
    D. 理财顾问服务和综合理财服
    【答案】 A
    【名师详解】 按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务；按客户类型，理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务。
    真题1-1
    ①为帮助考生更好地掌握个人理财科目的核心考点，本书在部分核心考点处设置了名师视频讲解，读者可使用手机扫描二维码，观看视频。建议使用微信扫描，在Wifi环境下观看。

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