目录
    试卷
        2015年下半年银行业专业人员初级职业资格考试银行业法律法规与综合能力试卷（1）
        2014年下半年银行业专业人员初级职业资格考试银行业法律法规与综合能力试卷（17）
        2014年上半年银行业专业人员初级职业资格考试银行业法律法规与综合能力试卷（33）
        2013年下半年中国银行业从业人员资格认证考试公共基础试卷（50）
        银行业法律法规与综合能力全真模拟预测试卷（一）（66）
        银行业法律法规与综合能力全真模拟预测试卷（二）（81）
        银行业法律法规与综合能力全真模拟预测试卷（三）（97）
        银行业法律法规与综合能力全真模拟预测试卷（四）（112）
        银行业法律法规与综合能力全真模拟预测试卷（五）（129）
        银行业法律法规与综合能力全真模拟预测试卷（六）（146）
    参考答案及解析
        2015年下半年试卷参考答案及解析（162）
        2014年下半年试卷参考答案及解析（172）
        2014年上半年试卷参考答案及解析（180）
        2013年下半年试卷参考答案及解析（190）
        全真模拟预测试卷（一）参考答案及解析（198）
        全真模拟预测试卷（二）参考答案及解析（207）
        全真模拟预测试卷（三）参考答案及解析（215）
        全真模拟预测试卷（四）参考答案及解析（223）
        全真模拟预测试卷（五）参考答案及解析（231）
        全真模拟预测试卷（六）参考答案及解析（238）
 

文摘

2015年下半年银行业专业人员初级职业资格考试银行业法律法规与综合能力试卷

    一、单项选择题（共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）
    1.限制民事行为能力人可以进行与其（    ）相适应的民事活动。
    A.年龄、智力、精神状况    B.身份
    C.地位       D.家庭环境
    2.关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（    ）。
    A.必须经中国人民银行审查批准
    B.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准
    C.必须经财政部审查批准
    D.可以自行设立
    3.我国商业银行最主要的资产是（    ）。
    A.库存现金      B.贷款
    C.现金资产      D.在中央银行存款
    4.通货紧缩产生的原因之一是（    ）。
    A.经济结构不合理，存在过多的无效供给
    B.货币供给过多
    C.有效需求过大
    D.外资流入增加
    5.王某是甲商业银行储蓄所柜员，工作期间从他人手中获赠百元面额假币10 000元，王某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币2 000元。案发当日，从王某的办公桌内查获假币8 000元。下列关于王某涉嫌所犯的罪名是（    ）。
    A.金融工作人员购买假币罪   B.金融工作人员以假币换取货币罪
    C.购买假币罪      D.金融工作人员出售假币罪
    6.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（    ）。
    A.固定资产贷款     B.流动资金贷款
    C.房地产贷款      D.项目贷款
    7.根据我国《个人外汇管理办法》，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（    ）。
    A.贷款       B.存入外汇
    C.转账       D.直接存入任何一种可自由兑换的外币
    8.在衡量宏观经济增长情况时，ＧＮＰ指的是（    ）。
    A.国民生产总值     B.国民生产净值
    C.国民收入      D.国内生产总值
    9.下列不属于商业银行咨询顾问业务的是（    ）。
    A.投资理财顾问     B.财务顾问服务
    C.企业咨询服务     D.企业信用评级
    10.理财客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回、商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品，属于（    ）。
    A.开放式净值型产品    B.封闭式净值型产品
    C.开放式非净值型产品    D.封闭式非净值型产品
    11.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（    ）。
    A.出于好奇向其他同事打听客户个人信息
    B.与本行专家讨论某股票的走势
    C.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料
    D.依法向有权机构提供客户账户信息
    12.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释，追回20万元。造成该事件风险的成因是（    ）。
    A.内部流程      B.系统
    C.外部事件      D.人员
    13.在信用活动中起着主导作用的金融机构是（    ）。
    A.中央银行      B.商业银行
    C.投资银行      D.政策性银行
    14.根据《关于查询、冻结、划扣企事业单位、机关、团体银行存款的通知》，可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括（    ）。
    A.财政部       B.人民法院
    C.人民检察院      D.公安机关
    15.商业银行的信贷业务不应集中于同一行业、同一区域，这种风险管理策略是（    ）。
    A.风险对冲      B.风险分散
    C.风险转移      D.风险补偿
    16.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（    ）。
    A.为了取得较高盈利    B.应付存款人提取存款
    C.满足调节国际收支需要   D.满足货币发行需要
    17.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是（    ）。
    A.保本浮动收益理财计划   B.非保本浮动收益理财计划
    C.保证收益理财计划    D.固定收益理财计划
    18.当一国利率水平高于外国利率时，会引起（    ）。
    A.资本流出      B.外汇升值，本币贬值
    C.对外汇需求增大     D.对本国货币需求增大
    19.关于无效民事行为与可撤销的民事行为的联系和区别，下列表述错误的是（    ）。
    A.可撤销的民事行为被依法撤销后，其法律后果与无效民事行为相同
    B.无效民事行为与可撤销的民事行为都从行为开始就没有法律约束力
    C.无效民事行为与可撤销的民事行为都欠缺民事法律行为的有效要件
    D.可撤销的民事行为被依法撤销后，其效力与无效民事行为一样，自行为开始时无效
    20.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（    ）。
    A.75%   B.70%   C.80%   D.25%
    21.下列用大写金额表示“￥1 600.45”，正确的是（    ）。
    A.人民币壹仟陆佰元肆角五分  B.人民币壹仟陆百圆肆角伍分
    C.人民币：壹仟陆佰零肆角伍分  D.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分
    22.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（    ）。
    A.现钞买入价      B.现汇卖出价
    C.现钞卖出价      D.现汇买入价
    23.支票的出票日期为2009年1月1日，则持票人的权利消灭日期为（    ）。
    A.2010年1月1日    B.2009年4月1日
    C.2009年7月1日    D.2011年1月1日
    24.下列不属于代理银行业务的是（    ）。
    A.代理中央银行业务    B.代理政策性银行业务
    C.代理保险业务     D.代理商业银行业务
    25.存款业务属于商业银行的（    ）。
    A.资产业务      B.负债业务
    C.其他业务      D.中间业务
    26.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（    ）。
    A.票据诈骗罪      B.签订、履行合同失职被骗罪
    C.受贿罪       D.变造货币罪
    27.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（    ）。
    A.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密
    B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定银行
    C.存款自愿、取款审查、存款有息、为存款人保密
    D.存款自愿、取款审查、存款有息、存入指定银行
    28.商业银行可以直接利用的资本是（    ）。
    A.会计资本      B.监管资本
    C.商品资本      D.经济资本
    29.下列行为中，违反银行从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是（    ）。
    A.未经批准帮同事代班    B.不打听与工作无关信息
    C.保管好自己的交易密码   D.对反洗钱信息保密
    30.下列关于定金和订金的表述，错误的是（    ）。
    A.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能
    B.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金
    C.定金具有预付款性质
    D.订金的数额可由当事人之间自由约定
    31.仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（    ）。
    A.光票托收      B.跟单托收
    C.出口托收      D.进口托收
    32.货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（    ）。
    A.优化资源配置功能    B.经济调节功能
    C.货币资金融通功能    D.风险分散与风险管理功能
    33.银行风险是指（    ）。
    A.已经确定的将来损失    B.可以避免的将来损失
    C.银行已经发生的损失    D.银行资产和收益损失的可能性
    34.下列关于普通股的表述，错误的是（    ）。
    A.享有优先债权人的清偿权   B.收益分配随利润变动而变动
    C.享有优先认股权     D.享有经营决策权
    35.（    ）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。
    A.公司经理      B.董事会
    C.股东大会      D.监事会
    36.定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息（    ）。
    A.按照存单开户日挂牌公告的利率计算
    B.按照调整日挂牌公告的利率计算
    C.按照到期日挂牌公告的利率计算
    D.采取分段计算的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算
    37.下列选项中，不属于第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险是（    ）。
    A.声誉风险      B.信用风险
    C.市场风险      D.操作风险
    38.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（    ）。
    A.商业银行签署的合同缺乏执行力
    B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性
    C.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施
    D.商业银行缺乏实现发展目标的资源
    39.世界银行常驻哈萨克斯坦代表谢尔盖?沙塔洛夫2007年3月1日在新闻发布会上表示，世界银行将参与亚欧运输走廊的建设。据估计，走廊建设投资将超过20亿美元。世界银行以信贷方式参与走廊建设，其融资方式的性质是（    ）。
    A.短期流动资金贷款    B.项目融资
    C.中期流动资金贷款    D.贸易融资
    40.我国商业银行贷款业务流程一般为（    ）。
    A.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理
    B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查
    C.贷款申请、贷款审批、贷前调查、贷款发放、贷后管理
    D.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理
    41.中国人民银行公布的当日外汇牌价是（    ）。
    A.现钞买入价      B.中间价
    C.现钞卖出价      D.现汇买入价
    42.民事法律行为应具备的条件不包括（    ）。
    A.行为人具有相应的民事行为能力 B.意思表示真实
    C.不违反法律或者社会公共利益  D.行为人具有完全民事行为能力
    43.设立农村商业银行的注册资本最低限额为（    ）。
    A.实缴资本一千万元人民币   B.认缴资本一千万元人民币
    C.认缴资本五千万元人民币   D.实缴资本五千万元人民币
    44.高利转贷罪侵犯的客体是（    ）。
    A.国家对贷款业务的管理制度  B.国家对金融机构的准入管理制度
    C.国家对存款业务的管理制度  D.国家的银行业务的准入管理制度
    45.银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是指（    ）。
    A.保理       B.进口押汇
    C.福费廷       D.出口押汇
    46.金融市场最主要、最基本、最直接的功能是（    ）。
    A.优化资源配置     B.调节经济
    C.融通货币资金     D.风险分散与风险管理
    47.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行从业人员职业操守中的（    ）规定。
    A.内幕交易      B.风险提示
    C.监管规避      D.协助执行
    48.关于商业银行分支机构，以下符合法律规定的说法是（    ）。
    A.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照
    B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照
    C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照
    D.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照
    49.主要反映一国的贸易和劳务往来状况的国际收支项目是（    ）。
    A.资本项目      B.经常项目
    C.劳务收支      D.出口项目
    50.物权法定的含义是（    ）。
    A.物权受法律保护
    B.物权的种类和内容由法律规定
    C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记
    D.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权
    51.在我国货币政策间接传导过程中，运用货币政策工具首先影响到的是货币政策的（    ）。
    A.增长目标      B.中介目标
    C.最终目标      D.操作目标
    52.下列业务品种中，既具有结算功能，又具有融资功能的是（    ）。
    A.票汇       B.信汇
    C.信用证       D.电汇
    53.下列关于信用证的表述，正确的是（    ）。
    A.一种无条件的银行支付承诺  B.一项附属于贸易合同的契约
    C.处理的实际是与单据有关的货物 D.一项独立于贸易合同之外的契约
    54.下列关于支票的表述，正确的是（    ）。
    A.普通支票可以提取现金   B.转账支票可以提取现金
    C.划线支票可以提取现金   D.支票等同于现金
    55.目前我国划分货币层次的标准是（    ）。
    A.收益性       B.风险性
    C.流动性       D.期限性
    56.现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%。当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（    ）万元。
    A.99.5       B.97.5
    C.93.5       D.95.5
    57.下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（    ）。
    A.期限越长，利率越低    B.期限越长，利率越高
    C.利率高低与期限长短无关   D.相同期限，本金越多，利率越低
    58.由银行作为出票人签发，银行在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据是（    ）。
    A.支票       B.商业汇票
    C.银行承兑汇票     D.银行汇票
    59.信托法律关系中的受益人由（    ）指定。
    A.信托公司      B.委托人
    C.信托财产管理人     D.受托人
    60.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（    ）。
    A.固定收益理财计划    B.保本浮动收益理财计划
    C.非保本浮动收益理财计划   D.保证收益理财计划
    61.下列关于内部控制措施的表述，错误的是（    ）。
    A.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估
    B.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作
    C.建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整
    D.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度；不相容岗位人员之间可以轮岗
    62.王某以高利吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为构成（    ）。
    A.高利转贷罪      B.违法发放贷款罪
    C.擅自设立金融机构罪    D.非法吸收公众存款罪
    63.下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是（    ）。
    A.通过市场力量约束银行   B.由监管部门主导约束银行
    C.银行必须披露所有客户信息  D.运作主要靠道德力量
    64.下列不属于《中华人民共和国票据法》中所指的票据的是（    ）。
    A.本票   B.发票   C.支票   D.汇票
    65.货币经纪公司的服务对象是（    ）。
    A.地方政府      B.事业单位
    C.金融机构      D.上市公司
    66.进行夫妻财产约定，应当（    ）。
    A.采用书面形式     B.采用口头形式
    C.有第三人见证     D.进行公证
    67.在国际收支中，汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（    ）。
    A.资本与金融项目     B.储备与相关项目
    C.经常项目      D.净差错与遗漏
    68.在贷款的五级分类中，尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（    ）。
    A.损失类贷款      B.关注类贷款
    C.次级类贷款      D.可疑类贷款
    69.根据票据法理论，票据被称为无因证券，其含义是指（    ）。
    A.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行
    B.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准
    C.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的瑕疵明知者除外
    D.取得票据无需合法原因，即使是盗窃而得的票据，持票人也享有票据权利
    70.下列属于同业拆借市场特点的是（    ）。
    A.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级
    B.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级
    C.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级
    D.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级
    71.根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，我国银行业金融机构贷款拨备率不得低于（    ）。
    A.2%   B.4%   C.4.5%   D.2.5%
    72.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是（    ）。
    A.为图方便，简化协助执行程序
    B.未经法定程序透露客户信息给司法人员
    C.协助客户转移资产
    D.按规定审核有权机关来人的证件
    73.下列不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（    ）。
    A.合规绩效考核制度    B.合规问责制度
    C.诚信举报制度     D.公平竞争制度
    74.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“同业竞争”规定的是（    ）。
    A.降低贷款审批条件    B.根据客户风险状况，降低贷款利率10%
    C.客观揭示业务风险    D.根据客户风险状况，提高贷款利率10%
    75.商业银行是（    ）。
    A.自然人       B.法人
    C.事业单位法人     D.非法人组织
    76.在治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策是（    ）。
    A.减少税赋      B.提高利率
    C.减少政府支出     D.减少基础货币投放
    77.下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（    ）。
    A.交易限额      B.客户限额
    C.风险限额      D.止损限额
    78.银行业从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（    ）。
    A.对客户错误的投诉和建议无须理会
    B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户
    C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置
    D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户
    79.下列主体中具有法人资格的是（    ）。
    A.某银行董事会     B.个体工商户
    C.某公司财务部     D.一人公司
    80.小李在2015年3月3日存入一笔30 000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率1.98%，活期存款利率0.36%。存款满1个月后，小李取出了10 000元。按照积数计息法，小李支取10 000元的利息是（    ）元。
    A.12.4   B.5.30   C.16.5   D.3.10
    81.某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的风险，他们可以选择的最佳结算方式是（    ）。
    A.信用证       B.汇款
    C.保理       D.托收
    82.下列不属于商业银行内部控制目标的是（    ）。
    A.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行
    B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分体现
    C.确保资产负债业务快速发展
    D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整
    83.商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括（    ）。
    A.理财产品投资范围、投资资产和投资比例
    B.理财产品期限、成本、收益测算
    C.理财产品运营过程中存在的各类风险
    D.本行不相似的信贷产品过往业绩
    84.某银行会计花2 000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（    ）。
    A.金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪
    B.出售、购买、运输假币罪
    C.伪造货币罪
    D.持有、使用假币罪
    85.甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（    ）。
    A.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司
    B.出票人甲银行，付款人甲银行，收款人丙公司
    C.出票人甲银行，付款人乙银行，收款人丙公司
    D.出票人乙银行，付款人甲银行，收款人丙公司
    86.下列出票日期填写正确的是（    ）。
    A.二〇〇八年三月十二日   B.贰零零捌年叁月壹拾贰日
    C.贰零零捌年叁月拾贰日   D.2008年3月12日
    87.商业银行的票据贴现业务属于（    ）
    A.表外业务      B.中间业务
    C.授信业务      D.衍生产品业务
    88.A银行应B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。在收到受益人寄来的单据时，B公司资金周转出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元，下列表述正确的是（    ）。
    A.进口押汇是属于货物单据的购买协议
    B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款
    C.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有
    D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇
    89.货币市场的特点表现在（    ）。
    A.期限短、流动性强、风险小
    B.期限短、流动性强、风险大
    C.期限长、流动性强、风险小
    D.期限短、流动性弱、风险小
    90.根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（    ）。
    A.10.5%   B.11.5%   C.11%   D.8%
    二、多项选择题（共40小题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分）
    91.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银行业监管人员违法的行为有（    ）。
    A.擅自对银行业金融机构进行现场检查
    B.擅自查询账户
    C.擅自要求金融机构停业
    D.擅自冻结账户
    E.擅自对金融机构处罚
    92.根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》，下列属于中国人民银行职责的有（    ）。
    A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
    B.维护支付、清算系统的正常运行
    C.依照法律、行政法规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围
    D.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则
    E.依法制定和执行货币政策
    93.下列属于银行间同业拆借市场特征的有（    ）。
    A.手续简便      B.金额大
    C.期限长       D.期限短
    E.通常无抵押或担保
    94.下列关于存款利率的表述，正确的有（    ）。
    A.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本
    B.存款利率越高、银行的融资成本越高
    C.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益
    D.存款利率越高、存款人的利息收入越多
    E.存款利率越高、银行的利润越高
    95.我国《刑法》规定的主刑有（    ）。
    A.无期徒刑      B.拘役
    C.有期徒刑      D.死刑
    E.管制
    96.下列业务中，属资产业务的有（    ）。
    A.信用卡透支      B.向中央银行借款
    C.代理财政      D.购买国债
    E.吸收存款
    97.下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有（    ）。
    A.整存整取的取款方式为到期一次支取本息
    B.凡个人存款都要征利息所得税
    C.教育储蓄存款起存金额为100元
    D.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款
    E.个人通知存款不约定存期
    98.经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在（    ）。
    A.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好
    B.在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润量也会处于最高水平
    C.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降
    D.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大
    E.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升
    99.商业银行内部控制的目标包括（    ）。
    A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整
    B.确保商业银行风险管理的有效性
    C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
    D.确保资产负债业务快速发展
    E.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行
    100.下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有（    ）。
    A.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益
    B.商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平
    C.是目前商业银行理财产品的主体
    D.商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任
    E.是最符合理财业务本质特征的一类理财产品
    101.金融机构在办理证券业务过程中，不得有下列（    ）行为。
    A.利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益
    B.在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假信息误导市场成员和客户
    C.通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势
    D.通过恶意压低承销费用竞争客户、扰乱正常的市场价格秩序
    E.在债券投标过程中，恶意压低投标价格、影响中标票面利率
    102.根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有（    ）。
    A.可采取限额管理的方法，避免风险敞口过于集中
    B.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度
    C.不应过多集中于同一企业
    D.不应过多集中于同一区域借款人
    E.不应过多集中于同一行业借款人
    103.下列关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有（    ）。
    A.基本存款额度按活期存款利率计付利息
    B.单位客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保留的基本存款额度
    C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息
    D.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息
    E.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息
    104.微观层面的金融创新大致可以分为以下（    ）类型。
    A．信用创造型创新     B．风险转移型创新
    C．增强流动性创新     D．股权创造型创新
    E．金融市场的创新
    105.下列关于汇率风险的表述，正确的有（    ）。
    A.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加
    B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险
    C.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用
    D.人民币升值，会降低我国商业银行面临的汇率风险
    E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险
    106.商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（    ）。
    A.贷存比应低于70%
    B.主要监管指标符合监管要求
    C.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系
    D.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算
    E.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队
    107.金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括（    ）。
    A.可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂
    B.可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移
    C.可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资产流动性
    D.可以帮助资本从相对较低收益的地方转向收益较高的地方
    E.可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资产流动性
    108.下列关于金融市场的表述，正确的有（    ）。
    A.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体
    B.融资行为包括间接融资行为
    C.融资行为包括直接融资行为
    D.参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等
    E.金融市场的参与者既可以是资金的供应者，也可以是资金的需求者
    109.根据《中华人民共和国合同法》，合同的内容包括（    ）。
    A.数量       B.违约责任
    C.标的       D.价款或者报酬
    E.当事人的名称或者姓名和住所
    110.依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（    ）。
    A.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施
    B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存
    C.冻结违法单位和个人的有关账号
    D.询问有关单位和个人，要求说明有关情况
    E.查阅、复制有关财务会计等文件
    111.商业银行代理中央银行业务主要包括（    ）。
    A.代理金银      B.代理财政性存款
    C.代理贷款项目管理    D.代理国库
    E.代理专项资金管理
    112.存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（    ）。
    A.异地临时经营活动    B.设立临时机构
    C.金融机构存放同业    D.日常周转结算
    E.注册验资
    113.下列属于公司董事会职责的有（    ）。
    A.决定公司组织变更、解散、清算
    B.聘任或者解聘公司经理
    C.制定公司基本管理制度
    D.执行股东大会决议，负责公司日常经营决策
    E.召集股东会，并向股东会报告工作
    114.商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有以下（    ）特点。
    A.不承担或不直接承担市场风险
    B.以收取服务费的方式获得利益
    C.种类多、范围广，占比日益上升
    D.不运用或不直接运用银行自有资金
    E.以接受客户委托为前提，为客户办理业务
    115.商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（    ）。
    A.加快货币资本的周转
    B.为社会化大生产的顺利进行提供有利条件
    C.集中社会上闲置的货币资本进行再分配
    D.节约现钞使用和降低流通成本
    E.加快结算过程
    116.商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（    ）。
    A.监管部门规章     B.自律性组织的行业准则
    C.行为守则和职业操守    D.法律、行政法规
    E.监管部门规范性文件
    117.从特征上看，物权属于（    ）。
    A.相对权       B.绝对权
    C.对世权       D.支配权
    E.请求权
    118.商业银行资本的作用主要有（    ）。
    A.为银行提供融资     B.吸收损失
    C.限制银行业务过度扩张   D.发放贷款
    E.维持市场信心
    119.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有（    ）。
    A.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户
    B.在营销理财业务时提示免责条款
    C.提示理财产品中对客户不利的方面
    D.力推收益较高的理财产品而不提风险
    E.提供虚假的收益计算方式
    120.设立质权的合同，一般包括的条款有（    ）。
    A.质押财产的名称、数量、质量、状况
    B.被担保债权的种类和数额
    C.质押担保的范围
    D.质押财产交付的时间
    E.债务人履行债务的期限
    121.下列属于商业银行资产保全的手段有（    ）。
    A.提起诉讼      B.以资抵债
    C.资产重组      D.催讨清收
    E.债权转让
    122.金融租赁公司的主要业务范围包括（    ）。
    A.吸收股东1年期以上（含）定期存款
    B.经批准发行金融债券
    C.同业拆借
    D.融资租赁业务
    E.接受承租人的租赁保证金
    123.根据我国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有（    ）。
    A.一般风险准备     B.资本公积
    C.盈余公积      D.实收资本或普通股
    E.未分配利润
    124.下列关于通货紧缩的表述，正确的有（    ）。
    A.是在社会总需求小于总供给情况下发生的
    B.对稳定经济会产生有利的影响
    C.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象
    D.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降
    E.是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现
    125.票据丧失的补救措施主要有（    ）。
    A.公示催告      B.挂失止付
    C.向前手追索      D.提起诉讼
    E.让出票人重新补发
    126.按照贷款品种划分，个人贷款主要分为（    ）。
    A.个人住房贷款     B.个人信用卡透支
    C.个人经营贷款     D.个人消费贷款
    E.个人投资贷款
    127.商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（    ）。
    A.相匹配原则      B.制衡性原则
    C.对冲性原则      D.全覆盖原则
    E.审慎性原则
    128.下列银行业务中，属于中间业务的有（    ）。
    A.代理收费业务     B.代理买卖债券业务
    C.贴现业务      D.支付结算业务
    E.收取服务费的理财业务
    129.汇票贴现利息的决定因素包括（    ）。
    A.贴现率       B.贴现期
    C.汇票背书次数     D.贴现申请人的资产总额
    E.汇票金额
    130.下列属于伪造、变造金融票证的有（    ）。
    A.伪造信用卡     
    B.克隆银行本票
    C.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致 
    D.伪造信用证随附的单据
    E.汇票附件不完整
    三、判断题（共15小题，每小题1分，共15分。请对以下各题的描述作出判断，正确选A，错误选B）
    131.《物权法》规定，抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；如果未行使，人民法院不予保护。（    ）
    A.正确       B.错误
    132.自1984年1月1日起，中国人民银行将所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至中国工商银行，开始专门行使中央银行的职能，标志着我国开始实行与商品经济发展相适应的中央银行体制。（    ）
    A.正确       B.错误
    133.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇，目前银行主要办理进口代收项下押汇。（    ）
    A.正确       B.错误
    134.在商业银行的外汇交易中，直接标价法是以一定单位的本国货币为标准来计算应付出多少单位的外国货币的标价方法。（    ）
    A.正确       B.错误
    135.贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。（    ）
    A.正确       B.错误
    136.商业银行代销开放式基金时，应向金投资者收取基金代销费用。（    ）
    A.正确       B.错误
    137.我国境内单位经常项目外汇账户的限额统一用欧元核定。（    ）
    A.正确       B.错误
    138.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场优化资源配置的功能。（    ）
    A.正确       B.错误
    139.洗钱的处置阶段就是通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索隐藏身份。（    ）
    A.正确       B.错误
    140.商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品的价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
    （    ）
    A.正确       B.错误
    141.银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制。（    ）
    A.正确       B.错误
    142.同一动产上已设立抵押权或者质权，不论该动产是否被留置，抵押权人或质押权人优先受偿。（    ）
    A.正确       B.错误
    143.银行的代理业务包括许多种类，如代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、委托贷款业务和代保管业务。（    ）
    A.正确       B.错误
    144.信托受托人因管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，不属于信托资产。（    ）
    A.正确       B.错误
    145.只要商业银行的资本充足率水平满足了监管要求，就不会陷入破产困境。（    ）
    A.正确       B.错误

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