目录
    第一章  个人贷款业务
        本章考情分析1
        本章考点精讲1
            第一节  个人贷款的性质和发展1
                考点1  个人贷款的概念和意义1
                考点2  个人贷款的特征2
                考点3  个人贷款的发展历程3
            第二节  个人贷款产品的种类和要素4
                考点4  按产品用途分类4
                考点5  按担保方式分类6
                考点6  贷款对象7
                考点7  贷款利率7
                考点8  贷款期限8
                考点9  还款方式9
                考点10  担保方式10
                考点11  贷款额度11
        本章归类题库12
        参考答案及解析17
    第二章  个人贷款营销
        本章考情分析21
        本章考点精讲21
            第一节  个人贷款目标市场分析和客户定位21
                考点1  市场环境分析21
                考点2  市场细分23
                考点3  市场选择和定位24
                考点4  合作单位定位26
                考点5  贷款客户定位27
            第二节  个人贷款营销渠道、营销组织和营销方法27
                考点6  合作机构营销27
                考点7  网点机构营销28
                考点8  电子银行营销29
                考点9  营销人员30
                考点10  营销机构30
                考点11  营销管理31
                考点12  品牌营销32
                考点13  策略营销33
                考点14  定向营销34
        本章归类题库35
        参考答案及解析43
    第三章  个人贷款管理
        本章考情分析49
        本章考点精讲49
            第一节  个人贷款管理原则与贷款流程49
                考点1  个人贷款管理原则49
                考点2  受理与调查50
                考点3  审查与审批53
                考点4  签约与发放54
                考点5  支付管理55
                考点6  贷后管理56
            第二节  个人贷款业务风险管理59
                考点7  信用风险识别与评估59
                考点8  风险缓释与控制60
                考点9  信用风险监控63
            第三节  个人贷款业务共性风险及控制措施63
                考点10  借款人风险及控制措施63
                考点11  抵押物风险及控制措施63
                考点12  合作方风险及控制措施64
                考点13  银行内部操作风险及管理措施64
        本章归类题库66
        参考答案及解析71
    第四章  个人住房贷款
        本章考情分析74
        本章考点精讲74
            第一节  个人住房贷款的分类和要素74
                考点1  个人住房贷款的分类和要素74
            第二节  个人住房贷款的贷款流程77
                考点2  受理与调查77
                考点3  审查与审批79
                考点4  签约与发放80
                考点5  支付管理81
                考点6  贷后管理82
            第三节  个人住房贷款的风险管理83
                考点7  合作机构管理83
                考点8  操作风险管理85
                考点9  信用风险管理89
            第四节  公积金个人住房贷款的要素和操作流程90
                考点10  基础知识90
                考点11  贷款流程92
        本章归类题库97
        参考答案及解析117
    第五章  个人消费贷款
        本章考情分析132
        本章考点精讲133
            第一节  个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理133
                考点1  基础知识133
                考点2  受理与调查134
                考点3  审查与审批136
                考点4  签约与发放136
                考点5  支付管理138
                考点6  贷后管理138
                考点7  合作机构管理140
                考点8  操作风险管理142
                考点9  信用风险管理143
            第二节  个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理144
                考点10  个人教育贷款的含义和分类144
                考点11  个人教育贷款的特征145
                考点12  个人教育贷款的发展历程146
                考点13  贷款要素147
                考点14  受理与调查148
                考点15  审查与审批150
                考点16  签约与发放151
                考点17  支付管理152
                考点18  贷后管理152
                考点19  操作风险管理154
                考点20  信用风险管理154
            第三节  其他个人消费贷款的相关要素155
                考点21  其他个人消费贷款155
        本章归类题库157
        参考答案及解析175
    第六章  个人经营性贷款
        本章考情分析185
        本章考点精讲185
            第一节  个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理185
                考点1  基础知识185
                考点2  贷款流程186
                考点3  风险管理188
            第二节  个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理191
                考点4  基础知识191
                考点5  贷款流程191
                考点6  风险管理193
            第三节  农户贷款的要素和贷款流程194
                考点7  基础知识194
                考点8  贷款流程194
            第四节  下岗失业小额担保贷款的相关要素195
                考点9  下岗失业小额担保贷款195
        本章归类题库196
        参考答案及解析209
    第七章  其他个人贷款
        本章考情分析216
        本章考点精讲216
            第一节  个人抵押授信贷款的要素和操作流程216
                考点1  个人抵押授信贷款的含义216
                考点2  个人抵押授信贷款的特点217
                考点3  个人抵押授信贷款的要素217
                考点4  个人抵押授信贷款操作流程218
            第二节  个人质押贷款的要素和操作流程219
                考点5  个人质押贷款的含义219
                考点6  个人质押贷款的特点219
                考点7  个人质押贷款的要素220
                考点8  个人质押贷款操作流程221
            第三节  个人信用贷款的要素和操作流程221
                考点9  个人信用贷款的含义221
                考点10  个人信用贷款的特点221
                考点11  个人信用贷款的要素222
                考点12  个人信用贷款操作流程223
        本章归类题库225
        参考答案及解析228
    第八章  个人征信系统
        本章考情分析230
        本章考点精讲230
            第一节  个人征信系统的内容230
                考点1  个人征信系统的含义及内容230
                考点2  个人征信系统的主要功能231
                考点3  建立个人征信系统的意义231
                考点4  个人征信立法状况232
            第二节  个人征信系统的管理及应用232
                考点5  个人征信系统信息来源232
                考点6  个人征信系统录入流程233
                考点7  个人征信查询系统233
                考点8  个人征信系统管理模式234
                考点9  异议处理235
        本章归类题库236
        参考答案及解析241
    附录 个人贷款相关法律及监管政策和法规244
    银行业专业人员初级职业资格考试?网校培训班245
    中公教育?全国分校一览表246
    附赠机考系统光盘，含：
        《银行业专业实务?个人贷款》模拟试卷（一）
        《银行业专业实务?个人贷款》模拟试卷（二）
        《银行业专业实务?个人贷款》模拟试卷（三）
        《银行业专业实务?个人贷款》模拟试卷（四）
        《银行业专业实务?个人贷款》模拟试卷（五）
        《银行业专业实务?个人贷款》模拟试卷（六）
 

文摘
 

第一章  个人贷款业务
第一节  个人贷款的性质和发展

    ■ 考点1  个人贷款的概念和意义（★★）
    （1）定义：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
    （2）个人贷款的意义：
    微观角度（对于金融机构的积极意义）：
    ①为商业银行带来新的收入来源。
    ②有助于银行分散风险。
    宏观角度（对于宏观经济的积极意义）：
    ①实现居民的消费需求，满足消费者的购买欲望。（对居民而言）
    ②促进消费市场的启动、培育和繁荣。（对市场而言）
    ③扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定的发展。（对国民经济而言）
    ④有助于商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到促进作用。（对金融机构而言）
    ■
    （1）个人贷款是向符合条件的自然人发放的贷款，这也是与公司贷款最明显的区别。但是，个人贷款和公司贷款都属于商业银行贷款，两者是以主体特征为标准而对贷款进行分类的结果。
    （2）个人贷款的意义要从宏观和微观两个角度进行理解。微观角度是指个人贷款对金融机构，尤其是对商业银行的意义。概括而言，个人贷款对商业银行有增加收入来源和分散风险的作用。宏观角度是指个人贷款对整体宏观经济运行所产生的作用，这一方面的作用较广，但考生可用从对居民和消费者的作用、对消费市场的作用、对国民经济的作用、对商业银行的作用这四个方面来进行理解和记忆。
    ■
    考生应熟记个人贷款的概念，同时应对个人贷款意义从宏观和微观两个角度进行理解。
    ■
    下列不属于个人贷款对于宏观经济的意义的是（    ）。
    A.实现居民的消费需求，满足消费者的购买欲望
    B.促进消费市场的启动、培育和繁荣
    C.扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定的发展
    D.为商业银行带来新的收入来源
    【答案】D。解析：个人贷款对于宏观经济的意义有：实现居民的消费需求，满足消费者的购买欲望；促进消费市场的启动、培育和繁荣；扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定的发展；有助于商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到促进作用。
    ■ 考点2  个人贷款的特征（★★）
    1．贷款品种多、用途广
    商业银行个人贷款品种既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款；既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款；既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款。
    2．贷款便利
    各商业银行都在为个人贷款业务简化手续、增加营业网点、改进服务手段、提高服务质量，从而使得个人贷款业务的办理较为便利。
    3．还款方式灵活
    还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法、组合还款法等。而且客户还可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。
    4.低资本消耗
    与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款最明显的特征。
    ■
    个人贷款产品可以多层次、全方位地满足客户的不同需求，可以满足个人在购房、购车、旅游、装修、购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等各方面的需求。考生应注意，个人贷款并不是可以满足贷款人的所有需求，一般只是满足个人消费、生产经营需求。
    ■
    考生应在理解的基础上进行记忆。
    ■
    在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务，下列不属于个人贷款特征的是（    ）。
    A．贷款品种多、用途广   B．贷款便利
    C．利率优惠        D．还款方式灵活
    【答案】C。解析：个人贷款的特征有四个方面：①贷款品种多、用途广；②贷款便利；③还款方式灵活；④低资本消耗。
    ■ 考点3 个人贷款的发展历程（★）
    我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段。
    表1－1  个人贷款的发展历程
    ■
    ■
    考生应将三个阶段和三个动因联系在一起进行记忆。
    第二节  个人贷款产品的种类和要素
    ■ 考点4  按产品用途分类（★★★）
    1.个人消费类贷款
    定义：个人消费类贷款是指银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款，具体来说，是银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务。
    个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。
    （1）个人住房贷款。
    表1－2  个人住房贷款的分类、含义及特点
    ■
    （2）其他个人消费类贷款。
    表1－3  其他个人消费类贷款的分类、含义及特点
    ■
    （续表）
    ■
    2．个人经营性贷款
    （1）定义：个人经营性贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
    （2）分类：个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。
    表1－4  个人经营性贷款的分类、含义及特点
    ■
    ■
    个人贷款按产品用途分类是考试中常见的考点，对于一种个人贷款应能识别出其所在的分类，并能将多种贷款按类别进行分类。
    ■
    考生应掌握按产品用途分类的各种个人贷款产品，尤其是个人住房贷款和个人经营性贷款。
    ■
    （    ）是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。
    A．个人住房装修贷款    B．个人耐用消费品贷款
    C．个人医疗贷款     D．个人旅游消费贷款
    【答案】C。解析：根据个人医疗贷款定义，个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。
    ■ 考点5  按担保方式分类（★★★）
    表1－5  个人抵押贷款、个人质押贷款、个人信用贷款、个人保证贷款
    ■
    ■
    本考点有两个地方需要注意：一是个人贷款按担保方式可以分成几类，分别是什么；二是抵押和质押的区别，质押物以及抵押物都有哪些。
    ■
    以下财产不可以抵押的是（    ）。
    A．抵押人所有的债券       B．抵押人所有的房屋
    C．抵押人所有的土地使用权   D．抵押人所有的交通运输工具
    【答案】A。解析：根据《担保法》规定，下列财产可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定着物；②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；③抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物；④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；⑥依法可以抵押的其他财产。
    ■ 考点6  贷款对象（★★）
    个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括公司法人。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。
    ■
    个人贷款的对象应满足两个条件：①自然人；②具有完全民事行为能力。
    ■
    下列选项中属于个人贷款产品要素的有（    ）。
    A．还款方式  B．贷款条件  C．贷款额度  D．贷款期限
    Ｅ．贷款对象
    【答案】ACDＥ。解析：个人贷款产品的要素主要包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。它们是贷款产品的基本组成部分，不同贷款要素的设定赋予了个人贷款产品千差万别的特点。

    新都网(http://www.newdu.com)提示：其余部分暂略，详情请查阅图书。