目录
    第一章  银行个人理财业务
        本章考情分析1
        本章考点精讲1
            第一节  银行个人理财业务的概念和分类1
                考点1  个人理财概述1
                考点2  银行个人理财业务概念2
                考点3  银行个人理财业务分类3
            第二节  银行个人理财业务发展和特点5
                考点4  国外个人理财业务发展和特点5
                考点5  国内银行个人理财业务发展和特点6
            第三节  银行个人理财业务的影响因素7
                考点6  宏观影响因素7
                考点7  微观影响因素10
                考点8  其他影响因素12
            第四节  银行个人理财业务的定位12
                考点9  银行个人理财业务的定位12
        本章归类题库14
        参考答案及解析20
    第二章  银行个人理财实务
        本章考情分析23
        本章考点精讲23
            第一节  银行个人理财业务原理与方法23
                考点1  生命周期理论23
                考点2  货币的时间价值26
                考点3  投资理论28
                考点4  资产配置原理31
                考点5  投资策略和投资组合的选择33
            第二节  客户理财观念、行为与风险属性分析35
                考点6  理财业务的客户准入35
                考点7  客户理财价值观与行为金融学36
                考点8  客户风险属性37
                考点9  客户风险评估39
        本章归类题库42
        参考答案及解析50
    第三章  金融市场
        本章考情分析55
        本章考点精讲56
            第一节  金融市场概述56
                考点1  金融市场概述56
            第二节  金融市场的功能和分类57
                考点2  金融市场功能57
                考点3  金融市场分类59
            第三节  金融市场的发展60
                考点4  国际金融市场的发展60
                考点5  中国金融市场的发展61
            第四节  货币市场62
                考点6  货币市场概述62
                考点7  货币市场的组成63
                考点8  货币市场在个人理财中的运用64
            第五节  资本市场64
                考点9  股票市场64
                考点10  债券市场66
                考点11  资本市场在个人理财中的运用67
            第六节  金融衍生品市场68
                考点12  金融衍生品市场概述68
                考点13  金融衍生品70
                考点14  金融衍生品市场在个人理财中的运用73
            第七节  外汇市场73
                考点15  外汇市场概述73
                考点16  外汇市场的分类74
                考点17  外汇市场在个人理财中的运用76
            第八节  保险市场76
                考点18  保险市场概述76
                考点19  保险市场的主要产品77
                考点20  保险市场在个人理财中的运用78
            第九节  贵金属及其他投资市场78
                考点21  贵金属市场及产品78
                考点22  房地产市场80
                考点23  收藏品市场81
        本章归类题库83
        参考答案及解析102
    第四章  银行理财产品
        本章考情分析111
        本章考点精讲111
            第一节  银行理财产品市场发展111
                考点1  银行理财产品市场发展111
            第二节  银行理财产品要素112
                考点2  产品开发主体信息113
                考点3  产品目标客户信息114
                考点4  产品特征信息114
            第三节  理财产品分类和特点116
                考点5  货币型理财产品116
                考点6  债券型理财产品117
                考点7  股票类理财产品118
                考点8  组合投资类理财产品118
                考点9  结构性理财产品119
                考点10  ＱＤＩＩ基金挂钩类理财产品123
                考点11  另类理财产品124
        本章归类题库126
        参考答案及解析133
    第五章  银行代理理财产品
        本章考情分析137
        本章考点精讲137
            第一节  银行代理理财产品的概念及产品销售的基本原则137
                考点1  银行代理理财产品的概念及产品销售的基本原则137
            第二节  基金138
                考点2  基金的概念和特点138
                考点3  基金的分类139
                考点4  特殊类型基金141
                考点5  银行代销流程142
                考点6  基金的流动性、收益及风险145
            第三节  保险146
                考点7  银行代理保险概述146
                考点8  银行代理保险产品主要类型介绍及其风险147
            第四节  国债148
                考点9  银行代理国债的概念、种类148
                考点10  国债的流动性、收益及风险150
            第五节  信托151
                考点11  银行代理信托类产品的概念151
                考点12  信托类产品的流动性、收益及风险152
            第六节  黄金153
                考点13  银行代理黄金业务种类153
                考点14  业务流程154
                考点15  黄金的流动性、收益情况及风险点155
        本章归类题库156
        参考答案及解析162
    第六章  理财顾问服务
        本章考情分析165
        本章考点精讲165
            第一节  理财顾问服务概述165
                考点1  理财顾问服务的流程及特点165
            第二节  客户分析的内容和方法166
                考点2  收集客户信息166
                考点3  客户财务分析168
                考点4  客户风险特征和理财特性分析171
                考点5  客户理财需求和目标分析172
            第三节  财务规划的种类及方法173
                考点6  现金、消费及债务管理173
                考点7  保险规划175
                考点8  税收规划177
                考点9  人生事件规划178
                考点10  投资规划180
        本章归类题库182
        参考答案及解析187
    第七章  个人理财业务相关法律法规
        本章考情分析191
        本章考点精讲191
            第一节  个人理财业务活动涉及的相关法律191
                考点1  《中华人民共和国民法通则》191
                考点2  《中华人民共和国合同法》194
                考点3  《中华人民共和国商业银行法》196
                考点4  《中华人民共和国银行业监督管理法》199
                考点5  《中华人民共和国证券法》201
                考点6  《中华人民共和国证券投资基金法》205
                考点7  《中华人民共和国保险法》210
                考点8  《中华人民共和国信托法》212
                考点9  《中华人民共和国个人所得税法》214
                考点10  《中华人民共和国物权法》216
            第二节  个人理财业务活动涉及的相关行政法规218
                考点11  《中华人民共和国外资银行管理条例》218
                考点12  《期货交易管理条例》220
            第三节  个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释221
                考点13  《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》221
                考点14  《证券投资基金销售管理办法》223
                考点15  《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》226
                考点16  《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》228
        本章归类题库232
        参考答案及解析242
    第八章  个人理财业务管理
        本章考情分析248
        本章考点精讲248
            第一节  个人理财业务合规性管理248
                考点1  开展个人理财业务的基本条件249
                考点2  开展个人理财业务的政策限制250
                考点3  开展个人理财业务的法律责任252
            第二节  个人理财资金使用管理254
                考点4  个人理财资金使用管理254
            第三节  个人理财业务流程管理256
                考点5  业务人员管理256
                考点6  客户需求调查257
                考点7  理财产品开发258
                考点8  理财产品销售259
                考点9  理财业务其他管理261
        本章归类题库264
        参考答案及解析268
    第九章  个人理财业务风险管理
        本章考情分析270
        本章考点精讲270
            第一节  个人理财的风险270
                考点1  个人理财风险的影响因素270
                考点2  理财产品风险评估272
            第二节  个人理财业务面临的主要风险273
                考点3  个人理财业务面临的主要风险及风险管理的基本要求273
                考点4  个人理财顾问服务的风险管理274
                考点5  综合理财业务的风险管理276
            第三节  产品风险管理278
                考点6  产品风险管理278
            第四节  操作风险、销售风险及声誉风险管理279
                考点7  操作风险、销售风险及声誉风险管理279
        本章归类题库281
        参考答案及解析284
    第十章  职业道德和投资者教育
        本章考情分析287
        本章考点精讲287
            第一节  个人理财业务从业资格简介287
                考点1  个人理财业务从业资格简介287
            第二节  个人理财业务从业人员的职业道德288
                考点2  个人理财业务从业人员的职业道德288
                考点3  从业人员的法律责任290
            第三节  个人理财投资者教育291
                考点4  个人理财投资者教育291
        本章归类题库293
        参考答案及解析295
    银行业专业人员初级职业资格考试?网校培训班297
    中公教育?全国分校一览表298
    附赠机考系统光盘，含：
        《银行业专业实务?个人理财》模拟试卷（一）
        《银行业专业实务?个人理财》模拟试卷（二）
        《银行业专业实务?个人理财》模拟试卷（三）
        《银行业专业实务?个人理财》模拟试卷（四）
        《银行业专业实务?个人理财》模拟试卷（五）
        《银行业专业实务?个人理财》模拟试卷（六）
 

文摘
 

第一章  银行个人理财业务
第一节  银行个人理财业务的概念和分类

    考点1  个人理财概述(★★)
    个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
    个人理财过程大致可分为五个步骤：
    （1）评估理财环境和个人条件。
    （2）制定个人理财目标。
    （3）制定个人理财规划。
    （4）执行个人理财规划。
    （5）监控执行进度和再评估。
    难点点拨
    现代商业银行具有丰富的金融业务和金融资源、完善的业务管理和风险控制手段、便捷的渠道和专业的人员，在提供个人理财服务方面具有较强的优势。目前，个人理财业务已经成为商业银行重要业务之一。
    备考提示
    本考点多是概念记忆性的知识，需要理解个人理财的概念及个人理财过程的步骤，考试出题可能性不大。
    典型真题?多选
    以下属于个人理财步骤的有（    ）。
    Ａ．评估理财环境和个人条件   Ｂ．制定个人理财目标
    Ｃ．制定个人理财规划    Ｄ．监控执行进度和再评估
    Ｅ．执行个人理财规划
    【答案】ＡＢＣＤＥ。解析：个人理财过程可分为五个步骤：①评估理财环境和个人条件；②制定个人理财目标；③制定个人理财规划；④执行个人理财规划；⑤监控执行进度和再评估。
     考点2  银行个人理财业务概念（★★）
    根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。国内不允许商业银行从事证券和信托的业务（只能是代理，不能是自营）。
    银行个人理财业务相关主体：
    （1）个人客户。个人理财的需求方，也是商业银行个人理财业务的服务对象。
    （2）商业银行。个人理财的供给方，也是个人理财业务的提供商之一。
    （3）非银行金融机构。除了银行之外，可以提供个人理财业务的还有证券公司、基金、信托公司以及投资公司等其他非银行金融机构。
    （4）监管机构。个人理财业务相关监管机构包括：中国银监会、证监会、保监会、外汇局等。
    银行个人理财业务相关市场：货币市场、资本市场、外汇市场、房地产市场、保险市场、黄金市场、理财产品市场等。
    难点点拨
    对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点：①服务的对象：个人客户，不是企业或其他法人；②服务的性质：顾问性质、受托性质；③服务的个性化、综合化；④服务的专业化。
    个人理财业务人员的专业化服务体现在服务提供者是专业化的人才。银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而不是一般性的业务咨询人员。
    这种专业化服务活动有两种性质：
    一是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质。
    二是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
    由此可见，个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
    我国个人理财业务的性质界定不同于国外：
    国外个人理财业务中银行可以从事有关证券业务和信托业务，侧重理财顾问和代客理财。我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。
    备考提示
    本考点主要围绕银行个人理财业务概念展开，对于概念的深入理解是关键。其中银行个人理财业务概念本身容易出选择题和判断题；对于概念的理解容易出多选题，应熟记关于概念的4点理解；国内国外理财业务的不同也需要重点关注（知识点之间的相同点、不同点多是考试考查的重点）。
    典型真题?多选
    下列关于个人理财的说法正确的有（    ）。
    Ａ．个人理财业务服务对象是个人和家庭
    Ｂ．个人理财业务是一般性业务咨询服务
    Ｃ．个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
    Ｄ．个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务
    Ｅ．个人理财业务是一种个性化、综合化服务
    【答案】ＡＣＤＥ。解析：个人理财是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，而不是一般性业务咨询服务，所以Ｂ选项说法错误。
    考点3  银行个人理财业务分类（★★★）
    从不同的角度，对理财业务有不同的分类，广义的银行个人理财业务还包括在个人储蓄、贷款、银行卡等各种金融工具的综合运用基础上提供的理财服务，其范围较宽。根据个人理财业务实际工作需要，本书所探讨的商业银行个人理财业务，不包括部分商业银行传统业务。
    1．理财顾问服务和综合理财服务
    理财顾问服务和综合理财服务是按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务来分类的。
    （1）理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。这是一种针对个人客户的专业化服务，不同于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
    客户接受服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。
    （2）综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
    综合理财业务进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。理财计划是针对特定目标客户群体进行的理财服务，私人银行业务服务对象为高净值客户，业务范围更加广泛，个性化服务特色更强。
    2．理财业务、财富管理业务和私人银行业务
    理财业务、财富管理业务和私人银行业务是按照客户类型进行分类的。
    银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务客户等级最高，服务种类最为齐全，财富管理客户居中。
    ■
    （1）理财顾问服务：①个性化的、专业化的服务，收取费用，不是一般性的咨询活动；②银行和客户的角色：客户自行运作资金并承担风险。
    （2）综合理财服务与理财顾问服务的重要区别：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担。综合理财服务更突出个性化服务。
    （3）理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间并没有明确的行业统一分界。
    ■
    该考点需要考生熟悉不同角度下理财业务的不同分类，容易出多选题；了解综合理财服务与理财顾问服务的重要区别，容易出判断、单选题。
    ■
    下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（    ）。
    Ａ．商业银行提供建议并作出决策，客户不参与
    Ｂ．商业银行只提供建议，最终决策权在客户
    Ｃ．客户提供建议并作出决策，商业银行不参与
    Ｄ．客户只提供建议，最终决策权在商业银行
    【答案】Ｂ。解析：在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

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