目录
    第一章  中国银行体系概况
        本章考情分析1
        本章考点精讲1
            第一节  中央银行、监管机构与自律组织的职能与职责1
                考点1  中央银行——中国人民银行1
                考点2  监管机构——中国银行业监督管理委员会2
                考点3  自律组织——中国银行业协会4
            第二节  银行业金融机构的分类、业务范围及历史沿革5
                考点4  国家开发银行及政策性银行5
                考点5  大型商业银行5
                考点6  中小商业银行7
                考点7  农村金融机构8
                考点8  中国邮政储蓄银行9
                考点9  外资银行10
                考点10  非银行金融机构11
        本章归类题库12
        参考答案及解析22
    第二章  银行经营环境
        本章考情分析28
        本章考点精讲28
            第一节  经济环境对银行经营的影响28
                考点1  宏观经济运行28
                考点2  经济结构29
                考点3  经济全球化30
            第二节  金融环境对银行业务和管理的影响30
                考点4  金融市场30
                考点5  金融工具32
                考点6  货币政策33
        本章归类题库35
        参考答案及解析43
    第三章  银行主要业务
        本章考情分析50
        本章考点精讲50
            第一节  负债业务的种类、特点、业务规则及管理要求50
                考点1  存款业务50
                考点2  借款业务53
            第二节  资产业务的种类、特点、业务规则及管理要求54
                考点3  贷款业务54
                考点4  债券投资业务57
                考点5  现金资产业务59
            第三节  中间业务的种类、特点、业务规则及管理要求59
                考点6  交易业务60
                考点7  清算业务61
                考点8  支付结算业务62
                考点9  银行卡业务62
                考点10  代理业务63
                考点11  托管业务64
                考点12  担保业务64
                考点13  承诺业务65
                考点14  理财业务66
                考点15  电子银行业务66
        本章归类题库68
        参考答案及解析85
    第四章  银行管理
        本章考情分析94
        本章考点精讲95
            第一节  公司治理95
                考点1  公司治理的主体95
                考点2  利益相关者96
                考点3  信息披露96
            第二节  资本管理97
                考点4  银行资本的概念与作用97
                考点5  监管资本的要求与管理99
                考点6  监管资本的定义和构成101
                考点7  资本充足率的计算和监管要求102
                考点8  提高资本充足率的方法103
                考点9  经济资本及其应用104
            第三节  风险管理104
                考点10  银行风险的种类104
                考点11  风险管理的发展历程107
                考点12  全面风险管理108
                考点13  风险管理流程109
            第四节  内部控制110
                考点14  内部控制的目标110
                考点15  内部控制的原则110
                考点16  内部控制的构成要素111
                考点17  内部控制的重点内容112
            第五节  合规管理112
                考点18  合规管理的相关概念112
                考点19  合规管理的目标112
                考点20  合规管理体系的基本要素113
                考点21  合规管理的重点内容113
                考点22  合规管理部门职责114
            第六节  金融创新115
                考点23  金融创新概述115
                考点24  金融创新的基本原则115
                考点25  金融创新与客户利益保护116
        本章归类题库118
        参考答案及解析126
    第五章  银行业监管及反洗钱法律规定
        本章考情分析130
        本章考点精讲130
            第一节  《中国人民银行法》相关规定130
                考点1  中国人民银行的直接检查监督权130
                考点2  中国人民银行的建议检查监督权131
                考点3  中国人民银行在特定情况下的检查监督权131
            第二节  《银行业监督管理法》相关规定132
                考点4  《银行业监督管理法》的适用范围132
                考点5  《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定133
            第三节  违反有关法律规定的法律责任135
                考点6  相关的处罚措施135
            第四节  反洗钱法律制度137
                考点7  洗钱概述137
                考点8  《中华人民共和国反洗钱法》138
                考点9  《金融机构反洗钱规定》139
                考点10  《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》140
                考点11  违反反洗钱规定的法律责任141
        本章归类题库143
        参考答案及解析148
    第六章  银行主要业务法律规定
        本章考情分析151
        本章考点精讲151
            第一节  存款业务的基本原则和法律规定151
                考点1  存款及其办理原则151
                考点2  存款业务的基本法律要求152
                考点3  对单位或个人存款查询、冻结、扣划的条件和程序152
                考点4  存款利率的法律管制153
                考点5  存单纠纷案件的认定与处理154
                考点6  存款合同155
            第二节  授信业务的授信原则及法律规定156
                考点7  授信原则156
                考点8  授信审核157
                考点9  贷款业务的基本法律要求158
                考点10  贷款合同158
            第三节  银行业务禁止性规定160
                考点11  商业银行向关系人发放信用贷款的禁止160
                考点12  对商业银行存贷款业务中不正当手段的禁止160
                考点13  同业拆借业务的禁止161
            第四节  银行业务限制性规定161
                考点14  对同一借款人贷款的限制161
                考点15  对关系人发放担保贷款的限制162
                考点16  对相关金融业务和直接投资的限制162
                考点17  对结算业务的限制162
        本章归类题库163
        参考答案及解析166
    第七章  民商事法律基本规定
        本章考情分析168
        本章考点精讲169
            第一节  民事权利主体的种类169
                考点1  各民事权利主体169
            第二节  民事法律行为的条件和特征170
                考点2  民事法律行为170
            第三节  代理的种类及特征170
                考点3  代理及其种类170
            第四节  担保法律制度172
                考点4  担保法律制度概述172
                考点5  物权法172
                考点6  抵押173
                考点7  质押174
                考点8  保证175
                考点9  留置176
            第五节  公司法律制度177
                考点10  《公司法》概述177
                考点11  公司制度178
            第六节  票据法律制度179
                考点12  票据概念、特征和功能179
                考点13  票据行为180
                考点14  票据权利和票据丧失的补救措施180
            第七节  合同法律制度181
                考点15  合同的订立181
                考点16  合同的生效182
                考点17  合同的履行184
                考点18  违约责任185
        本章归类题库186
        参考答案及解析200
    第八章  金融犯罪及刑事责任
        本章考情分析208
        本章考点精讲208
            第一节  金融犯罪概述208
                考点1  金融犯罪的概念、种类和构成208
            第二节  破坏金融管理秩序罪209
                考点2  危害货币管理罪209
                考点3  破坏银行管理罪210
            第三节  金融诈骗罪213
                考点4  金融诈骗罪213
            第四节  银行业相关职务犯罪215
                考点5  银行业相关职务犯罪215
        本章归类题库218
        参考答案及解析223
    第九章  银行业从业基本准则与职业操守的内容及相关规定
        本章考情分析226
        本章考点精讲226
            第一节  《银行业从业人员职业操守》概述226
                考点1  《银行业从业人员职业操守》概述226
            第二节  银行业从业人员与客户227
                考点2  银行业从业人员与客户227
            第三节  银行业从业人员与同事230
                考点3  银行业从业人员与同事230
            第四节  银行业从业人员与所在机构231
                考点4  银行业从业人员与所在机构231
            第五节  银行业从业人员与同业人员232
                考点5  银行业从业人员与同业人员232
            第六节  银行业从业人员与监管者233
                考点6  银行业从业人员与监管者233
            第七节  银行业从业基本准则234
                考点7  银行业从业基本准则234
            第八节  惩戒措施235
                考点8  惩戒措施235
        本章归类题库236
        参考答案及解析251
    银行业专业人员初级职业资格考试?网校培训班259
    中公教育?全国分校一览表260
    附赠机考系统光盘，含：
        《银行业法律法规与综合能力》模拟试卷（一）
        《银行业法律法规与综合能力》模拟试卷（二）
        《银行业法律法规与综合能力》模拟试卷（三）
        《银行业法律法规与综合能力》模拟试卷（四）
        《银行业法律法规与综合能力》模拟试卷（五）
        《银行业法律法规与综合能力》模拟试卷（六）
 

文摘
 

第一章  中国银行体系概况
第一节  中央银行、监管机构与自律组织的职能与职责

    ■ 考点1  中央银行——中国人民银行（★★）
    １．成立时间及法律地位的确立
    表1-1  中国人民银行成立时间及法律地位的确立
    ■
    ２．职能
    中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策、防范和化解金融风险，维护金融稳定。
    ３．职责
    （１）发布与履行其职责有关的命令和规章。
    （２）依法制定和执行货币政策。
    （３）发行人民币，管理人民币流通。
    （４）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。
    （５）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场。
    （６）监督管理黄金市场。
    （７）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。
    （８）经理国库。
    （９）维护支付、清算系统的正常运行。
    （１０）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。
    （11）负责金融业的统计、调查、分析和预测。
    （12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动。
    （13）国务院规定的其他职责。
    ■
    央行的职责范围要与下一个考点——银监会的职责区分开，避免在多选题中混淆。作为考试重点要熟记。
    ■
    根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行职责的是（    ）。
    Ａ．监督管理银行间债券市场、外汇市场
    Ｂ．发行人民币、管理人民币流通
    Ｃ．开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动
    Ｄ．维护支付、清算系统的正常运行
    【答案】Ｃ。解析：开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动是中国银监会的监管职责。
    ■ 考点2  监管机构——中国银行业监督管理委员会（★★）
    （１）成立时间：２００３年４月。
    （２）监管范围：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理。
    （３）监管职责：
    ①依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。
    ②依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。
    ③对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。
    ④依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则。
    ⑤对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况。
    ⑥对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为。
    ⑦对银行业金融机构实行并表监督管理。
    ⑧会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件。
    ⑨负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。
    ⑩对银行业自律组织的活动进行指导和监督。
    ?輥?輯?訛开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动。
    ?輥?輰?訛对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。
    ?輥?輱?訛对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销。
    ?輥?輲?訛对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结。
    ?輥?輳?訛对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，予以取缔。
    ?輥?輴?訛负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。
    ?輥?輵?訛承办国务院交办的其他事项。
    （４）监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度。
    （５）监管目标（４个）：
    ①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和其他客户的合法权益。
    ②通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心。
    ③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代银行业金融产品、服务的了解和相应风险的识别。
    ④努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定。
    （６）监管标准（６条）：
    ①促进金融稳定和金融创新共同发展。
    ②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力。
    ③对各类监管设限做到科学、合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制。
    ④鼓励公平竞争、反对无序竞争。
    ⑤对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。
    ⑥高效、节约地使用一切监管资源。
    （７）监管措施（５个）：
    ①市场准入（包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入）。
    ②非现场监管。
    ③现场检查。
    ④监管谈话。
    ⑤信息披露监管。
    ■
    ①银监会监督对象为全国银行业金融机构及国务院批准成立的其他金融机构，其职责主要是针对这两者展开的，要和央行的职责区分开。②银监会的每一个监管措施都要熟练掌握。
    ■ 考点3  自律组织——中国银行业协会（★）
    １．成立时间
    ２０００年成立，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团队，主管单位为银监会。
    ２．协会宗旨
    以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。
     3.会员单位
    截至2012年11月，中国银行业协会共有168家会员单位和2家观察员单位。观察员单位为中国银联股份有限公司和农信银资金清算中心。
    （补充：截至2014年7月，中国银行业协会共有373家会员单位和4家观察员单位。观察员单位为中国银联股份有限公司、农信银资金清算中心、山东省城市商业银行合作联盟有限公司、城市商业银行资金清算中心。）
    4．组织机构
    （1）最高权力机构：会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。
    （2）执行机构：理事会，对会员大会负责，并在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。
    （3）协会设监事会。
    （4）日常办事机构：秘书处。
    ■
    中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是（    ）。
    Ａ．会员大会      Ｂ．理事会
    Ｃ．常务理事会      Ｄ．专业委员会
    【答案】Ｂ。解析：中国银行业协会的最高权力机构是会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。会员大会的执行机构是理事会；理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责；根据工作需要，中国银行业协会设立了１０个专业委员会。

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