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    历年真题+全真模拟预测试卷
        2014年下半年银行业专业人员初级职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》试卷（1）
        2014年上半年银行业专业人员初级职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》试卷（17）
        2013年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》试卷（34）
        2013年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》试卷（50）
        《银行业法律法规与综合能力》全真模拟预测试卷（一）（66）
        《银行业法律法规与综合能力》全真模拟预测试卷（二）（83）
        《银行业法律法规与综合能力》全真模拟预测试卷（三）（100）
        《银行业法律法规与综合能力》全真模拟预测试卷（四）（115）
        《银行业法律法规与综合能力》全真模拟预测试卷（五）（131）
        《银行业法律法规与综合能力》全真模拟预测试卷（六）（146）
    参考答案及解析
        2014年下半年银行业专业人员初级职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》试卷参考答案及解析（161）
        2014年上半年银行业专业人员初级职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》试卷参考答案及解析（169）
        2013年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》试卷参考答案及解析（179）
        2013年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》试卷参考答案及解析（187）
        《银行业法律法规与综合能力》全真模拟预测试卷（一）参考答案及解析（197）
        《银行业法律法规与综合能力》全真模拟预测试卷（二）参考答案及解析（206）
        《银行业法律法规与综合能力》全真模拟预测试卷（三）参考答案及解析（215）
        《银行业法律法规与综合能力》全真模拟预测试卷（四）参考答案及解析（224）
        《银行业法律法规与综合能力》全真模拟预测试卷（五）参考答案及解析（234）
        《银行业法律法规与综合能力》全真模拟预测试卷（六）参考答案及解析（243）
 

文摘
 

2014年下半年银行业专业人员初级职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》试卷

    一、单项选择题（共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）
    1.下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是（    ）。
    A.可以从ATM机取现      B.可以透支
    C.不可转账结算       D.不可以直接刷卡消费
    2.某银行会计花2 000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（    ）。
    A.出售、购买、运输假币罪
    B.伪造货币罪
    C.金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪
    D.持有、使用假币罪
    3.某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失，该风险属于（    ）。
    A.市场风险        B.法律风险
    C.操作风险        D.信用风险
    4.根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得从事的业务是（    ）。
    A.证券经营业务       B.代理销售信托投资产品
    C.代理保险业务       D.代理开放式基金销售
    5.现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%。当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（    ）万元。
    A.99.5    B.95.5    C.93.5    D.97.5
    6.下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是（    ）。
    A.个人信誉良好的本银行客户经理的父亲
    B.个人信誉良好的本银行行长
    C.个人信誉良好的本银行董事
    D.个人信誉良好的公司职员
    7.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（    ）。
    A.责任边界        B.组织架构
    C.决策执行        D.履职要求
    8.信用风险又可以称为（    ）。
    A.违约风险        B.操作风险
    C.市场风险        D.流动性风险
    9.下列属于贷款人行使不安抗辩权的做法是（    ）。
    A.直接宣布合同终止      B.直接宣告合同中止
    C.申请法院宣告合同无效     D.申请法院宣告合同终止
    10.下列不属于商业银行对公理财业务的是（    ）。
    A.现金管理服务       B.财务顾问服务
    C.企业咨询服务       D.企业信用评级
    11.上市银行的董事会应该对（    ）负责。
    A.监事会         B.职工代表大会
    C.股东大会        D.行长
    12.下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（    ）。
    A.提供检查经费       B.管理人员之间统一口径
    C.转移相关账本       D.提供内部管理基本情况
    13.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是（    ）。
    A.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率
    B.国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标
    C.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余
    D.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比
    14.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”操守规定的是（    ）。
    A.熟知向客户推荐的产品
    B.熟知与自身岗位相关的法规
    C.除自身岗位相关知识外，还需了解宏观经济和金融环境
    D.银行科技部门工作人员，因为主要处理银行IT系统，因此对银行主要业务无需了解
    15.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务属于（    ）。
    A.投资管理服务       B.综合理财服务
    C.理财顾问服务       D.现金管理服务
    16.下列关于商业银行备用信用证的表述，正确的是（    ）。
    A.商业银行无需垫付资金
    B.商业银行在一定条件下需要垫付资金
    C.属于商业银行代理业务
    D商业银行必须垫付资金
    17.下列关于金融犯罪的表述，错误的是（    ）。
    A.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位
    B.金融犯罪的主观方面只能是故意的
    C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
    D.金融犯罪一定以非法占有为目的
    18.农村资金互助社的资金不得用于（    ）。
    A.发放非社员单位贷款      B.存放于其他金融机构
    C.投资国债        D.发放社员单位贷款
    19.某银行于2014年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，这属于（    ）业务。
    A.负债         B.中间  
    C.担保         D.保理
    20.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产（    ）。
    A.顺序受偿        B.比例受偿
    C.平均受偿        D.优先受偿
    21.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（    ）。
    A.保管物品的种类不同
    B.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封
    C.保管期限不同
    D.保管物品的金额不同
    22.根据《中华人民共和国行政监察法》和《中华人民共和国公务员法》的规定，下列不属于行政处分范畴的是（    ）。
    A.记过         B.降级  
    C.警告         D.罚金
    23.下列不属于商业银行内部控制目标的是（    ）。
    A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整
    B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
    C.确保资产负债业务快速发展
    D.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行
    24.银行业从业人员将客户信息提供给第三方的行为，违反了银行业从业基本准则关于（    ）的规定。
    A.诚实信用        B.公平竞争
    C.专业胜任        D.保护商业秘密和客户隐私
    25.下列不属于信用卡主要功能的是（    ）。
    A.消费信贷        B.储蓄功能
    C.支付结算        D.存取现金
    26.商业银行保有一定量的高流动性资产的主要目的是（    ）。
    A.满足货币发行需要      B.为了取得较高盈利
    C.应付存款人提取存款      D.满足调节经济需要
    27.根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，我国银行业金融机构杠杆率不得低于（    ）。
    A.4%    B.10%    C.8%    D.6%
    28.下列实践中最常见的利率违规行为是（    ）。
    A.变相提高存款利率吸收存款    B.高于基准利率发放贷款
    C.低于基准利率吸收存款     D.低于基准利率发放贷款
    29.下列行为中符合“银行业从业人员与所在机构”职业操守要求的是（    ）。
    A.将单位的专有技术透露给同业竞争机构
    B.在公共场合发表对同业机构的负面言论
    C.坚决不换岗
    D.遵守所在机构纪律和规章制度
    30.为治理滞胀、刺激经济增长，一国通常会采用的政策组合是（    ）。
    A.扩张性财政政策与紧缩性货币政策
    B.紧缩性财政政策与紧缩性货币政策
    C.扩张性财政政策与扩张性货币政策
    D.紧缩性财政政策与扩张性货币政策
 

2014年下半年银行业专业人员初级职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》试卷
参考答案及解析

    一、单项选择题
    1.【答案】A。解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能。
    2.【答案】C。解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。
    3.【答案】C。解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。本题为员工引发的操作风险。
    4.【答案】A。解析：《商业银行法》第43条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。
    5.【答案】A。解析：贴现利息=100×3%×60/360=0.5万元，贴现价格=100-0.5=99.5万元。
    6.【答案】D。解析：《商业银行法》第40条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：（一）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；（二）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
    7.【答案】C。解析：商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。
    8.【答案】A。解析：信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。
    9.【答案】B。解析：不安抗辩权是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先为给付的一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务的制度。
    10.【答案】D。解析：对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等。
    11.【答案】C。解析：董事会对股东大会负责。
    12.【答案】D。解析：在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。
    13.【答案】D。解析：失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。
    14.【答案】D。解析：作为一名银行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的：一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解；二是熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解；三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。
    15.【答案】C。解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
    16.【答案】B。解析：备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。备用信用证属于银行的担保业务。
    17.【答案】D。解析：金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。D选项叙述错误。
    18.【答案】A。解析：农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。
    19.【答案】D。解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理。
    20.【答案】D。解析：留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。
    21.【答案】B。解析：代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。
    22.【答案】D。解析：行政处分分为：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。罚金属于刑事责任。
    23.【答案】C。解析：商业银行内部控制的目标包括四个方面：①确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行；②确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；③确保风险管理体系的有效性；④确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。
    24.【答案】D。解析：银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。
    25.【答案】B。解析：信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具（在我国目前尚不允许非银行发卡机构发行信用卡）。
    26.【答案】C。解析：库存现金是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。因此，任何一家营业性的银行机构，为了保证对客户的支付，都必须保存一定数量的现金。
    27.【答案】A。
    28.【答案】A。解析：实践中最常见的利率违法行为是银行高于法定利息吸收存款的行为。
    29.【答案】D。解析：银行业从业人员忠于职守的最直接的体现就是服从所在机构的管理，遵守所在机构的各种规章制度，符合岗位要求。
    30.【答案】A。解析：通货膨胀与经济停滞并存，产业结构和产品结构失衡，治理滞胀、刺激经济增长成为首要目标，此时适用“紧货币松财政”政策。

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