主编简介
    华图银行业从业资格考试研究中心隶属华图教育，是华图教育针对银行业从业资格考试专门打造的顶尖的研究团队。该研究中心由华图教育一线名师及长期从事银行业从业资格考试教学工作的专家及学者组成。该研究中心致力于银行业从业资格考试的研究，出版发行符合考生需求的权威教辅图书。
 目录 
    第一章  公司信贷原理与方法1
        本章知识框架图1
        本章知识点精讲1
        第一节  公司信贷的要素和种类1
        第二节  公司信贷理论的发展及信贷资金的运动过程6
        第三节  公司信贷管理的原则、流程和组织架构8
        本章预测试题11
        参考答案及解析14
    第二章  公司信贷营销18
        本章知识框架图18
        本章知识点精讲18
        第一节  公司信贷目标市场分析和市场定位18
        第二节  公司信贷的营销策略21
        第三节  公司信贷的营销管理25
        本章预测试题27
        参考答案及解析32
    第三章  贷款申请受理和贷前调查37
        本章知识框架图37
        本章知识点精讲37
        第一节  借款人应具备的资格和基本条件37
        第二节  面谈访问的内容、方式及内部意见反馈的步骤39
        第三节  贷前调查的方法和内容40
        第四节  贷前调查报告的内容要求42
        本章预测试题44
        参考答案及解析49
    第四章  贷款环境风险分析54
        本章知识框架图54
        本章知识点精讲54
        第一节  国别风险和区域风险分析的方法和内容54
        第二节  行业风险的产生原因和分析方法57
        本章预测试题60
        参考答案及解析66
    第五章  借款需求分析71
        本章知识框架图71
        本章知识点精讲71
        第一节  借款需求的影响因素71
        第二节  借款需求分析的内容72
        第三节  借款需求与负债结构的关系76
        本章预测试题77
        参考答案及解析82
    第六章  客户分析88
        本章知识框架图88
        本章知识点精讲88
        第一节  客户品质分析的内容和方法88
        第二节  客户财务分析的内容和方法91
        第三节  客户信用评级的因素、方法和程序96
        本章预测试题99
        参考答案及解析104
    第七章  贷款项目评估109
        本章知识框架图109
        本章知识点精讲110
        第一节  项目评估的内容和要求110
        第二节  项目非财务分析的基本内容112
        第三节  项目财务分析的基本内容和方法116
        本章预测试题123
        参考答案及解析128
    第八章  贷款担保133
        本章知识框架图133
        本章知识点精讲133
        第一节  贷款担保的分类和范围133
        第二节  贷款保证135
        第三节  贷款抵押的设定条件和风险防范137
        第四节  贷款质押的设定条件和风险防范139
        本章预测试题143
        参考答案及解析148
    第九章  贷款审批153
        本章知识框架图153
        本章知识点精讲153
        第一节  贷款审批的原则153
        第二节  贷款审查事项及审批要素156
        第三节  授信额度的决定因素和确定流程157
        本章预测试题159
        参考答案及解析163
    第十章  贷款合同与发放支付168
        本章知识框架图168
        本章知识点精讲168
        第一节  贷款合同的签订流程和管理要点168
        第二节  贷款的发放170
        第三节  贷款支付的分类和操作要点173
        本章预测试题175
        参考答案及解析180
    第十一章  贷后管理184
        本章知识框架图184
        本章知识点精讲185
        第一节  对借款人经营状况、管理状况、财务状况、还款账户以及与银行往来情况的监控185
        第二节  保证人管理、抵（质）押品管理以及担保的补充机制187
        第三节  风险预警的程序、方法、指标体系和处置189
        第四节  贷款提前还款和展期处理191
        第五节  档案管理的原则和要求195
        本章预测试题197
        参考答案及解析201
    第十二章  贷款风险分类与
        贷款损失准备金的计提206
        本章知识框架图206
        本章知识点精讲206
        第一节  贷款风险分类的标准206
        第二节  贷款风险分类的方法和步骤208
        第三节  贷款损失准备金的种类、计提原则和计提方法211
        本章预测试题213
        参考答案及解析218
    第十三章  不良贷款管理223
        本章知识框架图223
        本章知识点精讲223
        第一节  不良贷款的成因223
        第二节  不良贷款的处置方式224
        本章预测试题230
        参考答案及解析236
    附录一  241
        《公司信贷》重要公式汇总241
    附录二  246
        2014年6月银行业专业人员职业资格考试银行业专业实务—公司信贷真题246
        参考答案及解析259
 

文摘

第八章  贷款担保133

    (七)担保方式
    担保是指借款人无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用时贷款的第二还款来源，是审查贷款项目最主要的因素之一。按照我国《担保法》的有关规定，担保方式包括：保证、抵押、质押、定金和留置五种方式。其中，保证、抵押、质押是公司信贷中最常用的担保方式。
    (八)约束条件
    ①提款条件主要包括：合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他提款条件。
    ②监管条件主要包括：财务维持、股权维持、信息交流、其他监管条件。
    （2013年单项选择题）（）是指从合同生效日起到合同规定的贷款金额全部提款完毕之日（或最后一次提款日）止的时间段。
    A. 还款期B. 提款期
    C. 宽限期D. 贷款期限
    【答案】 B
    【名师详解】 提款期是指从合同生效日起到合同规定的贷款金额全部提款完毕之日（或最后一次提款日）止的时间段。在此期间，借款人可以按照合同规定分次提款。真题1-2
    三、公司信贷的种类（★★★★★）
    (一)按货币种类划分
    按照币种不同，贷款可以分为人民币贷款和外汇贷款。人民币贷款是指以我国的法定货币(即人民币)为借贷货币的贷款；外汇贷款是指以外汇作为借贷货币的贷款。
    (二)按贷款期限划分
    按照期限不同，贷款可以分为短期贷款、中期贷款和长期贷款三类。
    ①短期贷款是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。
    ②中期贷款是指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。
    ③长期贷款是指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。
    (三)按贷款用途划分
    1.固定资产贷款
    固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。
    2.流动资金贷款
    流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
    3.并购贷款
    并购贷款，是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。

参考答案及解析

    一、单项选择题
    1.D［解析］ 贷款的合法合规性审查主要指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律法规及其信贷政策行为进行的调查、认定。
    2.D［解析］ 贷款的效益性(盈利性)是指贷款经营的盈利状况，综合反映了商业银行经营管理的水平。
    3.C［解析］ 根据《贷款通则》的规定，信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成贷前调查报告，供风险管理部门或风险评审委员会评审、批准。
    4.B［解析］ 对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵(质)押担保额的影响程度。
    5.B［解析］ 在对客户总体情况了解之后，调查人员应及时对客户的贷款申请（此时的申请通常不正式）作出必要反应。如客户的贷款申请可以考虑（但还不确定是否受理），调查人员应当向客户获取进一步的信息资料，并准备后续调查工作，注意不得超越权限轻易作出有关承诺。如客户的贷款申请不予考虑，调查人员应留有余地地表明银行立场，向客户耐心解释原因，并建议其他融资渠道，或寻找其他业务合作机会。业务人员在与客户面谈以后，应当进行内部意见反馈，使下一阶段工作顺利开展。
    6.A［解析］ 商业银行固定资产贷前调查报告内容主要包括：①借款人资信情况；②项目可行性报告批复及其主要内容；③投资估算与资金筹措安排情况；④项目情况；⑤项目配套条件落实情况；⑥项目效益情况；⑦还款能力；⑧担保情况；⑨银行从项目获得的收益预测；⑩结论性意见。
    7.B［解析］ 贷款是商业银行最主要的资产业务，商业银行从广大储蓄人那里吸收存款(负债业务)后，将这笔资金以更高的利率贷放出去，从而形成银行资产，贷款资产一般都占商业银行资产的绝大部分。
    8.A［解析］ 贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，本阶段银行会花费相当的时间和精力，通过现场调研等各种方法对借款人的合法性、安全性、盈利性等进行调查，核实各种情况，确保贷款具有必要的基础和条件，因而是贷款发放后能否如数按期收回的关键。
    9.C［解析］ 非现场调查的方法包括：①搜寻调查；②委托调查；③其他方法。实地考察属于现场调研的方法之一。
    10. C［解析］ 在进行贷前调查过程中，有大量信息可供业务人员选择，此时业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过定性与定量相结合的调查手段，分析银行可承受的风险，为贷款决策提供依据。 
    11. C［解析］ 贷款的合法合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为进行调查、认定。调查的内容应包括：①认定借款人、担保人合法正体资格；②认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人公章、签名的真实性和有效性，并依据授权委托书所载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件；③对需董事会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性；④对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性进行认定；⑤对贷款使用合法合规性进行认定；⑥对购销合同的真实性进行认定；⑦对借款人的借款目的进行调查。

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