主编简介
    华图银行业从业资格考试研究中心隶属华图教育，是华图教育针对银行业从业资格考试专门打造的顶尖的研究团队。该研究中心由华图教育一线名师及长期从事银行业从业资格考试教学工作的专家及学者组成。该研究中心致力于银行业从业资格考试的研究，出版发行符合考生需求的权威教辅图书。
 

目录 
    第一章  个人贷款业务1
        本章知识框架图1
        本章知识点精讲1
        第一节  个人贷款的性质和发展1
        第二节  个人贷款产品的种类4
        第三节  个人贷款产品的要素7
        本章预测试题11
        参考答案及解析15
    第二章  个人贷款营销19
        本章知识框架图19
        本章知识点精讲19
        第一节  个人贷款目标市场分析19
        第二节  个人贷款客户定位25
        第三节  个人贷款营销渠道27
        第四节  个人贷款营销组织29
        第五节  个人贷款营销方法31
        本章预测试题35
        参考答案及解析39
    第三章  个人贷款管理42
        本章知识框架图42
        本章知识点精讲42
        第一节  个人贷款管理原则与贷款流程42
        第二节  个人贷款业务风险管理49
        第三节  个人贷款业务共性风险及控制措施53
        本章预测试题55
        参考答案及解析59
    第四章  个人住房贷款63
        本章知识框架图63
        本章知识点精讲63
        第一节  个人住房贷款的基础知识63
        第二节  个人住房贷款的贷款流程67
        第三节  个人住房贷款风险管理71
        第四节  公积金个人住房贷款78
        本章预测试题84
        参考答案及解析89
    第五章  个人消费贷款93
        本章知识框架图93
        本章知识点精讲93
        第一节  个人汽车贷款93
        第二节  个人教育贷款104
        第三节  其他个人消费贷款118
        本章预测试题122
        参考答案及解析133
    第六章  个人经营性贷款142
        本章知识框架图142
        本章知识点精讲142
        第一节  个人商用房贷款142
        第二节  个人经营贷款147
        第三节  农户贷款150
        第四节  下岗失业小额担保贷款151
        本章预测试题153
        参考答案及解析157
    第七章  其他个人贷款161
        本章知识框架图161
        本章知识点精讲161
        第一节  个人抵押授信贷款161
        第二节  个人质押贷款的要素和操作流程167
        第三节  个人信用贷款170
        本章预测试题172
        参考答案及解析175
    第八章  个人征信系统177
        本章知识框架图177
        本章知识点精讲177
        第一节  概述177
        第二节  个人征信系统的管理及应用180
        本章预测试题185
        参考答案及解析190
    附录一  194
        《个人贷款》重要公式汇总194
    附录二  195
        2014年6月银行业专业人员职业资格考试
        银行业专业实务—个人贷款真题195
        参考答案及解析209

文摘

第一章  个人贷款业务1

    2.个人汽车贷款
    个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。二手车是指从办理完成机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。
    3.个人教育贷款
    个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。根据贷款性质的不同，个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。
    国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制公办普通高等学校中经济确实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费，并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。
    商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。
    4.个人住房装修贷款
    个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。
    开办住房装修贷款业务的银行有签订特约装修公司的，借款人需与特约公司合作才可以取得贷款；有些银行则没有作此项规定。
    5.个人耐用消费品贷款
    个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。该类贷款通常由银行与特约商户合作开展，即借款人需要在银行指定的商户处购买特定商品。
    6.个人旅游消费贷款
    个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的用于该个人及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、国际旅游所需费用的贷款。借款人必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅游公司，并向银行提供其与旅游公司签订的有关协议。
    7.个人医疗贷款
    个人医疗贷款是指银行向个人发放的用于解决该个人及其配偶或直系亲属伤病就医时资金短缺问题的贷款。个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特约合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。
    （2012年单项选择题）个人住房贷款不包括()。
    A. 自营性个人住房贷款B. 公积金个人住房贷款
    C. 个人住房组合贷款D. 个人消费住房贷款
    【答案】 D
    【名师详解】 个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

真题1-4

参考答案及解析

    一、单项选择题
    1.B［解析］ 心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数。个性保守的客户，偏向于承担低风险，获得稳定的收益；个性激进的客户偏向于冒高风险，获得高收益。根据客户对风险、收益的不同态度进行划分，即遵循心理因素的标准。
    2.D［解析］ 从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略主要包括产品策略、定价策略 、营销渠道策略、促销策略。
    3.D［解析］ 在西方银行体系中，直接或间接从事营销工作的人员主要包括客户经理、信贷人员、信贷分析员、贷款重组人员、系统分析员、信托员、个人银行业务员、证券分析和交易员、长远规划和企业收购专业人员、国际金融和企业发展专业人员、外汇交易人员及投资银行业务人员等。其中，客户经理是银行营销人员的主力。一般将客户经理划分为高级客户经理、一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理和见习客户经理五个等级。
    4.C［解析］ 银行在进行市场定位时，要突出自身的外部特色和内部特色，其中突出内部特色是指在同一银行甚至是同一城市中的同一家银行，根据所处地理位置或自身服务等特点，区分出不同的特色设置分支机构，如中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”和“口岸银行”等。
    5.D［解析］ 对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。即房地产开发商与贷款银行共同签订“商品房销售贷款合作协议”，由银行向购买该开发商房屋的购买者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋未做好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。
    6.A［解析］ 银行按等级分为总行、分行、支行、分理处。各家银行只有一个总行，即银行的总部。
    7.B［解析］ 银行市场环境分析中的内部环境分析包括银行内部资源分析和银行自身实力分析两个方面。其中，自身实力分析的内容包括：①银行的业务能力；②银行的市场地位；③银行的市场声誉；④银行的财务实力；⑤政府对银行的特殊政策；⑥银行领导人的能力。
    8.B［解析］ 银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。此方法既考虑了银行外部环境，即面临的机遇（Opportunity）和威胁（Threat），又考虑自身的条件，即自身优势（Strength）和劣势（Weak）。SWOT分析方法就是按以上四个方面对银行所处的内外部环境进行分析的，并结合机遇与威胁的可能性和重要性，制定出切合实际的经营目标和战略。
    9.B［解析］ 在全国范围内的市场上开展业务的银行可采取区域型营销组织结构，即将业务人员按区域情况进行组织。该结构包括：一名负责全国业务的经理，若干名区域经理和地区经理。
    10. D［解析］ 市场细分的作用主要表现在三个方面：①有利于选择目标市场和制定营销策略；②有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求；③有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益。但是，无论如何，对银行或企业来说，市场营销都是一种开拓、挖掘市场的方法，而不是一种规避风险的方法。
    11. B［解析］ 对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立产品型组织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。
    12. B［解析］ 对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。
    13. A［解析］ 略。

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