主编简介
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目录
    第一章  银行个人理财业务1
        本章知识框架图1
        本章知识点精讲1
        第一节  银行个人理财业务分类1
        第二节  国内外个人理财业务发展和特点3
        第三节  银行个人理财业务的影响因素4
        第四节  银行个人理财业务的定位8
        本章预测试题9
        参考答案及解析14
    第二章  银行个人理财实务19
        本章知识框架图19
        本章知识点精讲19
        第一节  银行个人理财业务原理与方法19
        第二节  理财客户观念、行为与风险属性分析28
        本章预测试题33
        参考答案及解析41
    第三章  金融市场50
        本章知识框架图50
        本章知识点精讲51
        第一节  金融市场功能、分类及发展51
        第二节  货币市场及其在个人理财中的运用56
        第三节  资本市场及其在个人理财中的运用59
        第四节  金融衍生品市场及其在个人理财中的运用62
        第五节  外汇市场及其在个人理财中的运用66
        第六节  保险市场及其在个人理财中的运用68
        第七节  贵金属及其他投资市场在个人理财中的运用70
        本章预测试题73
        参考答案及解析84
    第四章  银行理财产品93
        本章知识框架图93
        本章知识点精讲93
        第一节  银行理财产品市场发展93
        第二节  银行理财产品要素94
        第三节  银行理财产品分类和特点97
        本章预测试题104
        参考答案及解析109
    第五章  银行代理理财产品113
        本章知识框架图113
        本章知识点精讲114
        第一节  银行代理理财产品销售基本原则114
        第二节  基金的分类和特点114
        第三节  保险产品及其特点118
        第四节  国债种类和特点120
        第五节  信托产品及其特点122
        第六节  黄金产品及其特点124
        本章预测试题125
        参考答案及解析134
    第六章  理财顾问服务141
        本章知识框架图141
        本章知识点精讲141
        第一节  理财顾问服务特点及流程141
        第二节  客户分析的内容和方法143
        第三节  财务规划的种类及方法146
        本章预测试题153
        参考答案及解析160
    第七章  相关法律法规165
        本章知识框架图165
        本章知识点精讲166
        第一节  相关法律166
        第二节  相关行政法规184
        第三节  相关部门规章及解释187
        本章预测试题194
        参考答案及解析200
    第八章  个人理财业务管理205
        本章知识框架图205
        本章知识点精讲205
        第一节  个人理财业务的基本条件、政策限制和法律责任205
        第二节  个人理财资金使用管理210
        第三节  个人理财业务流程管理212
        第四节  理财产品合规性管理案例216
        本章预测试题216
        参考答案及解析220
    第九章  个人理财业务风险管理223
        本章知识框架图223
        本章知识点精讲223
        第一节  个人理财的风险及评估方法223
        第二节  商业银行个人理财业务的风险及其管理230
        本章预测试题232
        参考答案及解析233
    第十章  职业道德和投资者教育234
        本章知识框架图234
        本章知识点精讲234
        第一节  个人理财业务的从业资格234
        第二节  个人理财业务从业人员的职业道德236
        第三节  个人理财投资者教育238
        本章预测试题240
        参考答案及解析241
    附录一  243
        《个人理财》重要公式汇总243
    附录二  245
        2014年6月银行业专业人员职业资格考试银行业专业实务—个人理财真题245
        参考答案及解析259

文摘

第一章  银行个人理财业务1
第一节  银行个人理财业务分类

    一、个人理财概述（★★）
    个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
    个人理财过程大致可分为五个步骤：
    ①评估理财环境和个人条件；
    ②制定个人理财目标；
    ③制定个人理财规划；
    ④执行个人理财规划；
    ⑤监控执行进度和再评估。
    二、银行个人理财业务的概念（★★★）
    根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
    商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。
    商业银行个人理财的专业化服务活动表现为两种性质：一种是顾问性质，此时商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询；另一种是受托性质，此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
    个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
    一些境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务，一般也不禁止商业银行在向客户提供理财业务过程中进行信托活动。
    目前，我国利率尚未完全市场化，同时我国有关法律明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，因此业务范围和业务特征与境外差别较大。
    个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。
    （2013年单项选择题）（）是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
    A. 个人贷款B. 个人理财
    C. 公司理财D. 理财筹划
    【答案】 B
    【名师详解】 个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。真题1-1
    三、银行个人理财业务分类（★★★★★）
    （一）按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为理财顾问服务和综合理财服务
    1.理财顾问服务
    理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
    20. 财政政策手段不包括（）。
    A. 税收B. 国债
    C. 转移支付制度D. 基础货币供给量
    21. （）对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。
    A. 中国银监会B. 中国证监会
    C. 财政部D. 中国人民银行
    二、多项选择题（以下各小题所给出的五个选项中，有两个或两个以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分）
    1.下列经济指标中属于国民经济总体指标的有（）。
    A. 国内生产总值B. 工业增加值
    C. 货币供应量D. 国际收支
    E. 上证指数
    2.根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（）。
    A. 综合理财服务B. 理财业务
    C. 私人银行业务D. 理财顾问服务
    E. 财富管理业务
    3.一个经济周期通常要经过（）等不同阶段。
    A. 恢复B. 繁荣
    C. 上升D. 衰退
    E. 萧条
    4.下列关于利率对证券市场的影响，说法正确的有（）。
    A. 当利率上升时，同一股票的内在价值下降，从而导致股票价格下跌
    B. 利率下降可以降低公司的利息负担，增加公司盈利，股票价格也将随之上升
    C. 利率上升会使得部分资金从证券市场转向银行存款，导致股价下降
    D. 股价和利率呈现绝对的负相关关系
    E. 预期未来利率上升，则投资者会增加股票的配置
    5.当经济处于严重失衡下的高速增长时，下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的有（）。
    A. 持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升走势
    B. 高通货膨胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨
    C. 宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场呈平稳渐升
    D. 当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升
    E. GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系
    6.个人理财是指客户根据（），制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
    A. 自身生涯规划B. 财务状况
    C. 风险属性D. 制定理财目标
    E. 制定理财规划

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