目录
    第一章  中国银行体系概况
        本章考情分析1
        本章考点精讲1
        第一节  中央银行、监管机构与自律组织的职能与职责1
            考点1  中央银行--中国人民银行1
            考点2  监管机构--中国银行业监督管理委员会2
            考点3  自律组织--中国银行业协会4
        第二节  银行业金融机构的分类、业务范围及历史沿革5
            考点4  国家开发银行及政策性银行5
            考点5  大型商业银行5
            考点6  中小商业银行7
            考点7  农村金融机构8
            考点8  中国邮政储蓄银行9
            考点9  外资银行10
            考点10  非银行金融机构11
        本章归类题库12
        参考答案及解析22
    第二章  银行经营环境
        本章考情分析28
        本章考点精讲28
        第一节  经济环境对银行经营的影响28
            考点1  宏观经济运行28
            考点2  经济结构29
            考点3  经济全球化30
        第二节  金融环境对银行业务和管理的影响30
            考点4  金融市场30
            考点5  金融工具32
            考点6  货币政策33
        本章归类题库35
        参考答案及解析43
    第三章  银行主要业务
        本章考情分析50
        本章考点精讲50
        第一节  负债业务的种类、特点、业务规则及管理要求50
            考点1  存款业务50
            考点2  借款业务53
        第二节  资产业务的种类、特点、业务规则及管理要求54
            考点3  贷款业务54
            考点4  债券投资业务57
            考点5  现金资产业务59
        第三节  中间业务的种类、特点、业务规则及管理要求59
            考点6  交易业务60
            考点7  清算业务61
            考点8  支付结算业务62
            考点9  银行卡业务62
            考点10  代理业务63
            考点11  托管业务64
            考点12  担保业务64
            考点13  承诺业务65
            考点14  理财业务66
            考点15  电子银行业务66
        本章归类题库68
        参考答案及解析85
    第四章  银行管理
        本章考情分析94
        本章考点精讲95
        第一节  公司治理95
            考点1  公司治理的主体95
            考点2  利益相关者96
            考点3  信息披露96
        第二节  资本管理97
            考点4  银行资本的概念与作用97
            考点5  监管资本的要求与管理99
            考点6  监管资本的定义和构成101
            考点7  资本充足率的计算和监管要求102
            考点8  提高资本充足率的方法103
            考点9  经济资本及其应用104
        第三节  风险管理104
            考点10  银行风险的种类104
            考点11  风险管理的发展历程107
            考点12  全面风险管理108
            考点13  风险管理流程109
        第四节  内部控制110
            考点14  内部控制的目标110
            考点15  内部控制的原则110
            考点16  内部控制的构成要素111
            考点17  内部控制的重点内容112
        第五节  合规管理112
            考点18  合规管理的相关概念112
            考点19  合规管理的目标112
            考点20  合规管理体系的基本要素113
            考点21  合规管理的重点内容113
            考点22  合规管理部门职责114
        第六节  金融创新115
            考点23  金融创新概述115
            考点24  金融创新的基本原则115
            考点25  金融创新与客户利益保护116
        本章归类题库118
        参考答案及解析126
    第五章  银行业监管及反洗钱法律规定
        本章考情分析130
        本章考点精讲130
        第一节  《中国人民银行法》相关规定130
            考点1  中国人民银行的直接检查监督权130
            考点2  中国人民银行的建议检查监督权131
            考点3  中国人民银行在特定情况下的检查监督权131
        第二节  《银行业监督管理法》相关规定132
            考点4  《银行业监督管理法》的适用范围132
            考点5  《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定133
        第三节  违反有关法律规定的法律责任135
            考点6  相关的处罚措施135
        第四节  反洗钱法律制度137
            考点7  洗钱概述137
            考点8  《中华人民共和国反洗钱法》138
            考点9  《金融机构反洗钱规定》139
            考点10  《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》140
            考点11  违反反洗钱规定的法律责任141
        本章归类题库143
        参考答案及解析148
    第六章  银行主要业务法律规定
        本章考情分析151
        本章考点精讲151
        第一节  存款业务的基本原则和法律规定151
            考点1  存款及其办理原则151
            考点2  存款业务的基本法律要求152
            考点3  对单位或个人存款查询、冻结、扣划的条件和程序152
            考点4  存款利率的法律管制153
            考点5  存单纠纷案件的认定与处理154
            考点6  存款合同155
        第二节  授信业务的授信原则及法律规定156
            考点7  授信原则156
            考点8  授信审核157
            考点9  贷款业务的基本法律要求158
            考点10  贷款合同158
        第三节  银行业务禁止性规定160
            考点11  商业银行向关系人发放信用贷款的禁止160
            考点12  对商业银行存贷款业务中不正当手段的禁止160
            考点13  同业拆借业务的禁止161
        第四节  银行业务限制性规定161
            考点14  对同一借款人贷款的限制161
            考点15  对关系人发放担保贷款的限制162
            考点16  对相关金融业务和直接投资的限制162
            考点17  对结算业务的限制162
        本章归类题库163
        参考答案及解析166
    第七章  民商事法律基本规定
        本章考情分析168
        本章考点精讲169
        第一节  民事权利主体的种类169
            考点1  各民事权利主体169
        第二节  民事法律行为的条件和特征170
            考点2  民事法律行为170
        第三节  代理的种类及特征170
            考点3  代理及其种类170
        第四节  担保法律制度172
            考点4  担保法律制度概述172
            考点5  物权法172
            考点6  抵押173
            考点7  质押174
            考点8  保证175
            考点9  留置176
        第五节  公司法律制度177
            考点10  《公司法》概述177
            考点11  公司制度178
        第六节  票据法律制度179
            考点12  票据概念、特征和功能179
            考点13  票据行为180
            考点14  票据权利和票据丧失的补救措施180
        第七节  合同法律制度181
            考点15  合同的订立181
            考点16  合同的生效182
            考点17  合同的履行184
            考点18  违约责任185
        本章归类题库186
        参考答案及解析200
    第八章  金融犯罪及刑事责任
        本章考情分析208
        本章考点精讲208
        第一节  金融犯罪概述208
            考点1  金融犯罪的概念、种类和构成208
        第二节  破坏金融管理秩序罪209
            考点2  危害货币管理罪209
            考点3  破坏银行管理罪210
        第三节  金融诈骗罪213
            考点4  金融诈骗罪213
        第四节  银行业相关职务犯罪215
            考点5  银行业相关职务犯罪215
        本章归类题库218
        参考答案及解析223
    第九章  银行业从业基本准则与职业操守的内容及相关规定
        本章考情分析226
        本章考点精讲226
        第一节  《银行业从业人员职业操守》概述226
            考点1  《银行业从业人员职业操守》概述226
        第二节  银行业从业人员与客户227
            考点2  银行业从业人员与客户227
        第三节  银行业从业人员与同事230
            考点3  银行业从业人员与同事230
        第四节  银行业从业人员与所在机构231
            考点4  银行业从业人员与所在机构231
        第五节  银行业从业人员与同业人员232
            考点5  银行业从业人员与同业人员232
        第六节  银行业从业人员与监管者233
            考点6  银行业从业人员与监管者233
        第七节  银行业从业基本准则234
            考点7  银行业从业基本准则234
        第八节  惩戒措施235
            考点8  惩戒措施235
        本章归类题库236
        参考答案及解析250
    银行业专业人员初级职业资格考试·网校培训班259
    中公教育·全国分校一览表260
    附 赠机考系统光盘，含：
        《银行业法律法规与综合能力》模拟试卷（一）
        《银行业法律法规与综合能力》模拟试卷（二）
        《银行业法律法规与综合能力》模拟试卷（三）
        《银行业法律法规与综合能力》模拟试卷（四）
        《银行业法律法规与综合能力》模拟试卷（五）
        《银行业法律法规与综合能力》模拟试卷（六）
 

文摘
 

第一章  中国银行体系概况
第一节  中央银行、监管机构与自律组织的职能与职责

    ■ 考点1  中央银行--中国人民银行
    1．（单选）中国人民银行的职能不包括（    ）。
    A．制定和执行货币政策
    B．通过审慎有效的监管，增强市场信心
    C．防范和化解金融风险
    D．维护金融稳定
    2．（单选）根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（    ）。
    A．监督管理黄金市场
    B．监督与管理银行业金融机构
    C．监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
    D．持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备
    3．（单选）（    ）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。
    A．2000　   B．2001　   C．2002　   D．2003
    4．（多选）修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有（    ）。
    A．监管银行业金融机构
    B．监管黄金市场
    C．监管工商信贷业务
    D．监管银行间同业拆借市场和银行间债券市场
    E．负责反洗钱工作
    5．（单选）属于中国人民银行职责的是（    ）。
    A．制定银行业金融机构的审慎经营规则　
    B．统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
    C．监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
    D．对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销　
    6．（单选）下列关于中国的中央银行的说法，错误的是（    ）。
    A．在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能
    B．中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值
    C．中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动
    D．中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备
    7．（多选）下列属于中国人民银行上海总部职责的有（    ）。
    A．金融市场数据采集统计   B．维护支付清算系统
    C．研究金融产品创新    D．承办在沪商业银行贴现业务
    E．监督管理国有资产
    8．（单选）从（    ）开始，中国人民银行开始专门行使中央银行职能。
    A．1948年1月1日    B．1949年10月1日
    C．1984年1月1日    D．1950年8月6日
    9．（多选）中国人民银行的主要职责有（    ）。
    A．制定货币政策     B．服务工商企业
    C．防范金融危机     D．维护金融稳定
    E．办理居民存款
    10．（单选）中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括（    ）。
    A．制定和执行货币政策    B．发行人民币，管理人民币流通
    C．经理国库      D．组织实施中央银行公开市场操作
    ■ 考点2  监管机构--中国银行业监督管理委员会
    11．（多选）下列属于银监会的监管理念的有（    ）。
    A．管风险       B．提高透明度
    C．管机构       D．管法人
    E．管内控
    12.（单选）2003年4月，（    ）成立，履行原来由中国人民银行履行的审批、监管银行、金融资产管理公司级其他存款类金融机构等的职能和相关职责。
    A.中国证券业监督管理委员会 
    B.中国银行业协会
    C.中国保险业监督管理委员会 
    D.中国银行业监督管理委员会
    13．（单选）按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括（    ）。
    A．接管       B．重组
    C．查询、冻结涉嫌违法的账户  D．撤销
    14.（单选）（    ）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
    A.中国人民银行      B.中国银行业监督管理委员会
    C.国务院       D.中国银行业协会
    15．（单选）银监会的监管理念不包括（    ）。
    A．管风险   B．管法人   C．管内控   D．管资产
    16．（多选）信息披露监管要求银行业金融机构如实披露（    ）。
    A．风险管理状况     B．财务会计报告
    C．董事变更情况     D．其他重大事项
    E.高级管理人员变更情况
    17．（多选）为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括（    ）。
    A．能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新
    B．努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力
    C．对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制
    D．为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争
    E．对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制
    18．（单选）下列选项中不属于银监会监管职责的是（    ）。
    A．对银行金融实行并表监督管理
    B．维护支付、清算系统的正常运行
    C．对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理
    D．负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作
    19．（单选）监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（    ）。
    A．市场准入      B．监管谈话
    C．非现场监管      D．现场检查
    20．（多选）中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（    ）。
    A．金融租赁公司     B．信托投资公司
    C．基金公司      D．保险公司
    E．政策性银行
    21.（多选）银监会的监管理念包括（    ）。
    A.管风险       B.管法人
    C.管内控       D.提高透明度
    E.管道德
    22．（多选）我国金融行业主要的专业监管机构包括（    ）。
    A．银行同业协会     B．中国银监会
    C．中国证监会      D．中国保监会
    E．中国人民银行
    23．（判断）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。（    ）
    A.对        B.错
    24．（单选）从（    ）年开始，中国银监会开始监管我国银行业金融机构。
    A．2001       B．1948  
    C．1949       D．2003
    25．（多选）银监会的监管措施包括（    ）。
    A．要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
    B．实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料
    C．对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准
    D．与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明
    E.通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法，研究分析银行业金融机构经营的总体状况
    26．（单选）下列选项中不属于银监会的监管职责的是（    ）。
    A．对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
    B．对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
    C．负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
    D．对银行业自律组织的活动进行指导和监督
    27．（单选）以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是（    ）。
    A．货币经纪公司     B．期货公司
    C．企业集团财务公司    D．金融资产管理公司
    28．（多选）银监会的监管措施包括（    ）。
    A．信息披露监管     B．现场检查
    C．非现场监管      D．监管谈话
    E.市场准入
    29．（单选）银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的（    ）。
    A．市场准入      B．非现场监管
    C．监管谈话      D．信息披露监管
    30．（单选）《银行业监督管理法》中对于银行业监督管理的目标的叙述中不包括（    ）。
    A．促进银行业的合法、稳健运行 
    B．维护公众对银行业的信心
    C．维护银行业合法权益   
    D．提高银行业竞争能力
    31．（单选）银监会的全称是（    ）。
    A．中国银行监督管理委员会   B．中国银行业监督管理委员会
    C．中国银监会      D．银行监督管理委员会　
    ■ 考点3  自律组织--中国银行业协会
    32．（单选）中国银行业协会的宗旨是（    ）。
    A．促进银行业的合法、稳健运行  B．维护公众对银行业的信心
    C．促进会员单位实现共同利益  D．提高银行业竞争能力
    33．（单选）下列属于中国银行业同业协会专业委员会的是（    ）。
    A．秘书处       B．理事会
    C．中小企业贷款工作委员会   D．银团贷款与交易委员会
    34．（多选）中国银行业协会设有的专业委员会包括（    ）。
    A．法律工作委员会     B．农村合作金融工作委员会
    C．银行业从业人员资格认证委员会 D．银团贷款与交易专业委员会
    E.银行业对外贸易协会
    35．（单选）中国银行业协会的日常办事机构为（    ）。
    A．会员大会      B．理事会　
    C．常务理事会　     D．秘书处
    36．（单选）中国银行业协会的会员单位包括（    ）。
    A．中国人民银行　     B．银监会　
    C．工行、农行、中行、建行、交行　  D．中央汇金公司
    37．（单选）符合一定条件的各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会，可申请成为中国银行业协会的（    ）。
    A．会员       B．准会员  
    C．理事单位      D．派出机构
 

第二节  银行业金融机构的分类、业务范围及历史沿革

    ■ 考点4  国家开发银行及政策性银行
    38．（判断）政策性银行按照分类指导、"一行一策"的原则，推进改革，三家政策性银行一起全面推行商业化运作，对政策性业务实行公开透明招标制。（    ）
    A．对        B．错
    39．（单选）政策性金融机构的资金来源不包括（    ）。
    A．活期存款      B．发行债券
    C．政府拨款      D．中央银行借款
    40．（单选）对"基础设施、基础产业和支柱产业"发放贷款的政策性银行是（    ）。
    A．中国农业银行     B．中国农业发展银行
    C．中国进出口银行     D．国家开发银行
    41．（单选）承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（    ）。
    A．国家开发银行     B．中国进出口银行
    C．中国农业发展银行    D．中国农业银行
    42．（单选）国家开发银行成立时的主要任务是（    ）。
    A．国家重点建设项目融资   B．支持进出口贸易融资
    C．农业政策性贷款     D．办理中国政府对外优惠贷款
    43．（单选）国家开发银行成立于（    ）年。
    A．1984       B．1990  
    C．1991       D．1994

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