目录
    题本
        2014年上半年银行业专业人员初级职业资格考试《银行业专业实务》（个人理财）真题汇编（1）
        2013年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》试卷（17）
        2013年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》试卷（34）
        2012年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》试卷（52）
        《银行业专业实务》（个人理财）全真模拟预测试卷（一）（68）
        《银行业专业实务》（个人理财）全真模拟预测试卷（二）（85）
        《银行业专业实务》（个人理财）全真模拟预测试卷（三）（101）
        《银行业专业实务》（个人理财）全真模拟预测试卷（四）（117）
        《银行业专业实务》（个人理财）全真模拟预测试卷（五）（134）
        《银行业专业实务》（个人理财）全真模拟预测试卷（六）（150）
    参考答案及解析
        2014年上半年银行业专业人员初级职业资格考试《银行业专业实务》（个人理财）真题汇编参考答案及解析（167）
        2013年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》试卷参考答案及解析（175）
        2013年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》试卷参考答案及解析（185）
        2012年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》试卷参考答案及解析（194）
        《银行业专业实务》（个人理财）全真模拟预测试卷（一）参考答案及解析（203）
        《银行业专业实务》（个人理财）全真模拟预测试卷（二）参考答案及解析（211）
        《银行业专业实务》（个人理财）全真模拟预测试卷（三）参考答案及解析（220）
        《银行业专业实务》（个人理财）全真模拟预测试卷（四）参考答案及解析（228）
        《银行业专业实务》（个人理财）全真模拟预测试卷（五）参考答案及解析（236）
        《银行业专业实务》（个人理财）全真模拟预测试卷（六）参考答案及解析（244）
 

文摘
 

2014年上半年银行业专业人员初级职业资格考试《银行业专业实务》（个人理财）真题汇编

    一、单项选择题（共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。）
    1.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于（    ）年。
    A.20        B.10
    C.15        D.5
    2.个人理财业务管理部门内部调查监督，应重点检查（    ）的情况。
    A.理财产品销售人员的资格   B.业务记录是都齐全
    C.销售业绩是否达标    D.是否存在错误销售和不当销售
    3.下列各项中不能成为商业银行个人理财业务客户的是（    ）。
    A.限制民事行为能力人的法定代理人
    B.无民事行为能力的自然人
    C.完全民事行为能力的自然人
    D.无民事行为能力人的法定代理人
    4.为了制定合理的现金预算，银行理财从业人员需预测客户的收入，若客户是一位市场销售人员，在这一过程中，主要应该评估（    ）。
    A.客户收入最低时的状况和过去平均状况
    B.客户收入过去的平均状况和最高时的状况
    C.客户收入最低时的状况和最高时的状况
    D.以客户过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析
    5.中国银行业从业人员资格认证的日常工作机构是（    ）。
    A.中国银行业监督管理委员会 
    B.中国银行业从业人员资格认证办公室
    C.中国证券监督管理委员会  
    D.中国保险监督管理委员会
    6.下列理财目标中属于长期目标的是（    ）。
    A.偿还个人债务     B.投资股票市场
    C.税收负担最小化     D.建立退休基金
    7.《证券法》的基本原则不包括（    ）。
    A.自愿、有偿、诚实信用原则
    B.混业经营混业监管原则
    C.合法原则
    D.公开、公平、公正原则
    8.下列关于商业银行理财产品（计划）监管要求的表述，错误的是（    ）。
    A.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
    B.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担
    C.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
    D.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售
    9.（    ）不是最高净值客户。
    （1）小王单笔认购理财产品150万元人民币
    （2）小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明
    （3）小张提供了最近3年的收入证明，每年不低于20万元
    （4）小赵提供了最近3年每年28万元的家庭收入证明
    A.小王       B.小李
    C.小张       D.小赵
    10.下列关于评估客户投资风险承受度的表述，错误的是（    ）。
    A.已退休客户，应该建议其投资低风险型产品
    B.家庭负担越重，所能承受的风险越大
    C.投资经验越丰富，风险承受能力越高
    D.资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险
    11.下列关于代理的说法，不正确的是（    ）。
    A.代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人承担连带责任
    B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
    C.第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责人
    D.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
    12.下列不属于银行业从业人员在从事理财产品销售时应遵循的原则的是（    ）。
    A.同业竞争      B.诚实守信
    C.勤勉尽职      D.专业胜任
    13.期货交易的结算，由（    ）统一组织进行。
    A.期货保证金存管银行    B.期货监督管理机构
    C.期货公司      D.期货交易所
    14.银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理财产品，则A的做法（    ）。
    A.不符合公平竞争
    B.符合公平竞争
    C.在公司想获得市场优势时可鼓励采用
    D.正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用
    15.关于合同生效要件的说法，不正确的是（    ）。
    A.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
    B.当事人意思表示真实
    C.至少有一方当事人具备民事行为能力
    D.合同标的需确定
    16.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（    ）。
    A.会计师事务所     B.投资顾问咨询公司
    C.律师事务所      D.有价证券承销人
    17.以下基金的分类错误的是（    ）。
    A.按照收益凭证是否可以赎回，基金可分为开放式基金和封闭式基金
    B.按投资对象不同，基金可分为主动型基金和被动型基金
    C.根据募集方式不同，基金可分为公募基金和私募基金
    D.根据基金法律地位不同，基金可分为公司型基金和契约型基金
    18.基金收益的主要组成部分是（    ）。
    A.证券买卖差价     B.红利收入
    C.债券利息      D.存款利息收入
    19.一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（    ）。
    A.债券型基金、股票型基金、混合型基金、货币市场型基金
    B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金
    C.债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金
    D.货币市场型基金、股票型基金、混合型基金、债券型基金
    20.（    ）指商业银行在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定期作出评估。
    A.产品设计风险管理    B.产品运作风险管理
    C.产品销售风险管理    D.产品到期风险管理
    21.客户信息可以分为定量信息和定性信息，下面属于定量信息的是（    ）。
    A.投资偏好      B.现有和预见的经济状况
    C.养老金规划      D.理财决策模式
    22.银行业从业人员在接洽业务过程中，对客户提出的合理要求应尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当（    ）。
    A.将客户交与保卫部门
    B.耐心说明情况，取得理解和谅解
    C.作出日后满足的承诺
    D.向上级汇报
    23.金融市场的最基本、最重要的功能是（    ）。
    A.融通货币资金     B.资源配置
    C.信号功能      D.调节经济
    24.下列金融资产不属于基础资产的是（    ）。
    A.普通股票      B.国债
    C.优先股股票      D.远期合约
    25.扣缴义务人每月所扣的税款和自行申报纳税人每月应纳的税款应当在（    ）缴入国库。
    A.当月月底      B.次月1日内
    C.次月15日内     D.次月7日内
    26.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的（    ）。
    A.利率风险      B.违约风险
    C.非系统风险      D.系统风险
    27.在不同的沟通方式中，（    ）是组织间进行沟通的基础，因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用。
    A.图像语言      B.电子邮件
    C.书面语言      D.多媒体
    28.直接标价法下1美元＝7元人民币，1英镑＝2美元，则相对于中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（    ）。
    A.14    B.0.071 4   C.3.5   D.0.285 7
    29.某投资者有30万元打算投资股市的3只具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C。股票A和股票B的相关系数是－0.7，股票B和股票C的相关系数是0.8，股票A和股票C的相关系数是0.05。从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是（    ）。
    A.30万元全部买入股票A
    B.15万元投资股票A，15万元投资股票B
    C.15万元投资股票B，15万元投资股票C
    D.15万元投资股票A，15万元投资股票C
    30.在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为（    ）。
    A.升水       B.贴水
    C.平价       D.不变
    31.下列行为中，（    ）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
    A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据
    B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息
    C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
    D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据
    32.银行职业道德首先应该具备的职业操守是（    ）。
    A.专业胜任      B.忠于职守
    C.勤勉尽责      D.诚实守信
    33.某投资者中了一张彩票，该彩票在未来20年中每年年底将收到50 000元。假定利率为10％，则这个彩票的现值为（    ）元。
    A.418 246      B.425 678
    C.637 241      D.286 375
    34.商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估时，下列方式适合的是（    ）。
    A.通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估
    B.通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估
    C.通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估
    D.通过互联网，对客户的产品适合度进行评估
    35.俗话说："受人之托，忠人之事"，这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中（    ）原则的要求相似。
    A.专业胜任      B.守法合规
    C.诚实信用      D.勤勉尽职
    36.商业银行在经营活动中要坚持的"三性"原则不包括（    ）。
    A.安全性       B.流动性
    C.效益性       D.波动性
    37.非系统性风险是指（    ）。
    A.不可分散的风险
    B.由宏观经济环境变化引起的证券收益的不确定性
    C.由于证券本身因素引起的收益的不确定性
    D.市场投资组合仍然包含的风险
    38.依据《中华人民共和国个人所得税法》，经批准下列情形中可以减征个人所得税的是（    ）。
    A.军人转业费
    B.驻华使馆的外交代表所得
    C.孤老、烈属所得
    D.保险赔款
    39.下列关于基金认购的表述中，错误的是（    ）。
    A.认购费率通常比申购费率优惠
    B.认购期利息自动转为基金份额
    C.它是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为
    D.基金认购采用"金额认购、面额发行"的原则
    40.王教授到国外讲学获得报酬1万美元，他应当在年度终了后（    ）日内纳税。
    A.7     B.10    C.15    D.30
    41.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中正确的是（    ）。
    A.商业银行允许一般产品人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划
    B.商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可
    C.商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式
    D.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理
    42.下列财务报表属于静态报表的是（    ）。
    A.资产负债表      B.利润表
    C.现金流量表      D.以上都不是
    43.初次拜访客户前可以不准备（    ）。
    A.确定沟通的目的和重点   B.选择沟通方式
    C.制作金融服务建议书    D.客户的相关文件资料
    44.退休规划的最大影响因素不包括（    ）。
    A.通货膨胀率      B.投资报酬率
    C.银行贷款利率     D.工资薪金收入成长率
    45.以下关于现值和终值的说法，错误的是（    ）。
    A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加
    B.期限越长，利率越高，终值就越大
    C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高
    D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大
    46.某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为（    ）。
    A.7.66％       B.12.78％
    C.13.53％       D.12.55％
    47.王某投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是（    ）。
    A.精神分裂症      B.自杀
    C.精神分裂症和自杀    D.由于精神分裂症引起的自杀
    48.基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的（    ）特点。
    A．集合理财、专业管理    B．组合投资、分散投资
    C．严格监管、信息透明    D．利益共享、风险共担
    49.以下说法正确的是（    ）。
    A.成长型基金强调基金单位价格的增长
    B.成长型基金一般按时派息
    C.成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品
    D.成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场
    50.不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，股票型基金一般为                或            到账。（    ）
    A.T＋1；T＋2      B.T＋2；T＋3
    C.T＋3；T＋4      D.T＋4；T＋5

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