目录
    题本
        2014年上半年银行业专业人员初级职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题汇编（1）
        2013年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》试卷（18）
        2013年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》试卷（34）
        2012年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》试卷（50）
        《银行业法律法规与综合能力》全真模拟预测试卷（一）（65）
        《银行业法律法规与综合能力》全真模拟预测试卷（二）（82）
        《银行业法律法规与综合能力》全真模拟预测试卷（三）（97）
        《银行业法律法规与综合能力》全真模拟预测试卷（四）（113）
        《银行业法律法规与综合能力》全真模拟预测试卷（五）（130）
        《银行业法律法规与综合能力》全真模拟预测试卷（六）（145）
    参考答案及解析
        2014年上半年银行业专业人员初级职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题汇编参考答案及解析（160）
        2013年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》试卷参考答案及解析（170）
        2013年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》试卷参考答案及解析（178）
        2012年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》试卷参考答案及解析（188）
        《银行业法律法规与综合能力》全真模拟预测试卷（一）参考答案及解析（198）
        《银行业法律法规与综合能力》全真模拟预测试卷（二）参考答案及解析（207）
        《银行业法律法规与综合能力》全真模拟预测试卷（三）参考答案及解析（216）
        《银行业法律法规与综合能力》全真模拟预测试卷（四）参考答案及解析（226）
        《银行业法律法规与综合能力》全真模拟预测试卷（五）参考答案及解析（235）
        《银行业法律法规与综合能力》全真模拟预测试卷（六）参考答案及解析（244）
 

文摘
 

2014年上半年银行业专业人员初级职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题汇编

    一、单项选择题（共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）
    1.国家开发银行的成立时间是（    ）。
    A.1994年3月       B.1994年4月
    C.1994年11月       D.1994年12月
    2.中国邮政储蓄银行的挂牌时间是（    ）。
    A.2005年10月27日
    B.2006年12月31日
    C.2007年3月20日
    D.2012年1月21日
    3.下列不属于贷款公司的经营业务范围的是（    ）。
    A.办理各项贷款       B.提供购车贷款业务
    C.办理资产转让       D.办理贷款项下的结算
    4.下列关于消费金融公司的说法错误的是（    ）。
    A.消费金融公司不吸收公众存款
    B.消费金融公司以小额、分散为原则
    C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津
    D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务
    5.经常以贸易比重为权数的各种双边汇率的加权平均是（    ）。
    A.市场汇率    B.套算汇率   C.有效汇率    D.浮动汇率
    6.（    ）国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品。
    A.2012年9月5日      B.2012年9月6日
    C.2012年9月7日      D.2012年9月8日
    7.商业银行发行的信用卡按照发卡对象的不同可以分为（    ）。
    A.个人卡和单位卡
    B.商务差旅卡和商务采购卡
    C.贷记卡和准贷记卡
    D.转账卡、专用卡和储值卡
    8.下列不属于商业银行应当披露的公司治理信息的是（    ）。
    A.外部监事工作情况      B.独立董事工作情况
    C.年度内召开股东大会情况     D.股东大会构成及其基本情况
    9.以下关于《中国银行业实施新监管标准指导意见》的说法错误的是（    ）。
    A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%
    B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于4%
    C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%
    D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%
    10."超额贷款损失准备可计入部分"属于商业银行资本中的（    ）。
    A.核心一级资本       B.其他一级资本
    C.二级资本        D.资本扣减项
    11.2012年12月，银监会发布了《关于实施〈商业银行资本管理办法（试行）〉过渡期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中"到2013年年底的要求"的说法有误的是（    ）。
    A.储备资本要求为0.5%
    B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5%
    C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%
    D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%
    12.下列不属于经济资本在商业银行的运用领域的是（    ）。
    A.绩效管理        B.风险管理
    C.资源配置        D.风险控制
    13.下列不属于合规管理的重点内容的是（    ）。
    A.建设强有力的合规文化    
    B.建立符合政策法规的合规目标
    C.建立有利于合规风险管理的基本制度 
    D.建立有效的合规风险管理体系
    14.冻结单位或个人存款的期限最长为（    ）个月。
    A.1     B.3     C.6     D.9
    15.经济资本计量不包括（    ）的计量。
    A.经济资本供给量       B.经济资本需求量
    C.经济资本缓冲量       D.经济资本损失量
    16.目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是（    ）。
    A.个人活期存款       B.3年期的储蓄存款
    C.1年期的定期存款      D.5年期的定期存款
    17.根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到（    ）。
    A.400万元人民币及以上    
    B.800万元人民币及以上
    C.600万元人民币及以上    
    D.500万元人民币及以上
    18.中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过（    ）处理。
    A.大额实时支付系统      B.小额批量支付系统
    C.清算账户管理系统      D.支付管理信息系统
    19.下列属于商业银行承诺业务的是（    ）。
    A.银行保函        B.项目贷款承诺
    C.不可撤销信用证       D.备用信用证
    20.目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理，统一授信管理，（    ），贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
    A.审贷分离，统一审批      B.审贷结合，分级审批
    C.审贷分离，分级审批      D.审贷结合，集中审批
    21.《银行业从业人员职业操守》不适用于（    ）机构的工作人员。
    A.中国农业发展银行      B.农村信用社
    C.基金管理公司       D.花旗银行北京分行
    22.下列符合商业银行内部控制原则的是（    ）。
    A.商业银行全体员工参与内部控制
    B.内部控制成本可以不考虑
    C.行长可以不受内部控制的约束
    D.新业务和结构可以暂时不纳入内部控制范畴
    23.在我国，"指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测"的职责由（    ）履行。
    A.中国人民银行       B.公安部
    C.国家外汇管理局       D.中国银行业监督管理委员会
    24.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（    ）。
    A.组织架构        B.履职要求
    C.职责边界        D.决策执行
    25.下列说法中错误的是（    ）。
    A．外汇交易是指本国货币与外国货币的兑换买卖
    B．经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势
    C．金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能
    D．中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务
    26.投资购买债券的内部收益率是（    ）元。
    A.持有期收益率         B.到期收益率
    C.即期收益率           D.票面收益率
    27.下列行为，不符合银行业从业人员职业操守要求的是（    ）。
    A.建议客户进行理财产品组合降低风险
    B.建议客户购买国债以减少利息税
    C.建议客户根据外汇行情购买外汇
    D.建议客户分批次转账以逃避反洗钱检查
    28.下列不属于中国人民银行法定职责的是（    ）。
    A.发行人民币，管理人民币流通
    B.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
    C.依法制定和执行货币政策
    D.对银行业金融机构实行并表监督管理
    29.下列对于商业银行委托贷款业务的表述，正确的是（    ）。
    A.具体贷款条件由商业银行与借款人商定
    B.商业银行对贷款资金进行融资
    C.商业银行承担贷款信用风险
    D.商业银行收取手续费
    30.李某是农村信用社的会计主管，利用职位之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成（    ）。
    A.贪污罪         B.职务侵占罪
    C.洗钱罪         D.挪用资金罪
    31.监管谈话一般是银监会与银行业金融机构的（    ）进行的，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。
    A.股东大会                B.董事、高级管理人员
    C.风险管理委员会          D.监事会
    32.在我国，最重要的企业法人形式为（    ）。
    A.机关            B.事业单位
    C.公司            D.社会团体
    33.以下对监管资本描述正确的是（    ）。
    A.它也称为风险资本
    B.它是防止银行倒闭的最后防线
    C.它是银行资产减去负债的余额
    D.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量
    34.广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式是（    ）。
    A.光票托收           B.跟单托收
    C.出口托收           D.进口托收
    35.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是："为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员（    ），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。"
    A.专业能力和道德水平         B.整体素质和职业道德水准
    C.职业道德和信用水平         D.专业素质和知识水平
    36.关于《反不正当竞争法》的规定，下列说法不正确的是（    ）。
    A．经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的
    B．经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣
    C．经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣
    D．经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金
    37.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（    ）规定。
    A．反洗钱            B．协助执行
    C．内幕交易           D．监管规避
    38.下列贷款中，贷款期限上限最低的是（    ）。
    A．国家助学贷款            B．一般商业性助学贷款
    C．二手车消费贷款          D．自用车消费贷款
    39．看涨期权买方的最大损失为（    ）。
    A．零                B．期权费
    C．无穷大            D．以上都不对
    40.在国际收支衡量指标中，（    ）是国际收支中最主要的部分。
    A.贸易收支           B.国外投资
    C.劳务输出           D.国外借款
    41．期限3个月至1年（不含3个月，含1年），主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要是（    ）。
    A．临时流动资金贷款                   
    B．短期流动资金贷款
    C．中期流动资金贷款                     
    D．流动资金循环贷款
    42.单家银行担任银团贷款中的牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（    ）。
    A.10％                 B．20％          
    C.30％                 D.50％
    43.债券票面利息与购买价格之间的比率是（    ）。
    A．名义收益率          B．持有期收益率
    C．即期收益率            D．到期收益率
    44.（    ）是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产。
    A.远期       B.期货       C.掉期       D.期权
    45.以下银行业务中不存在信用风险的业务是（    ）。
    A.同业交易           B.贸易融资
    C.外汇交易           D.代收代付
    46.李小姐于2013年6月1日在银行新开立了一个存款账户，并存入一笔10 000元的活期存款。假定年利率为1％，利息税率为5％，采用积数计息法计息。该客户于2013年6月18日通过ATM机查询账上余额。假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费，则李小姐将在ATM机上看到的数字是（    ）元。
    A.10 004.72                    B.10 004.49
    C.10 004.42                   D．10 000.00
    47.根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本规模不得            核心资本的            。（    ）
    A.低于；50％        B.低于；1／3
    C.高于；50％        D.高于；100％
    48.根据《中国银行业实施新资本协议指导意见》，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当（    ）的计量模型。
    A.首先开发信用风险、操作风险
    B.首先开发信用风险、市场风险
    C.首先开发市场风险、操作风险
    D.同时开发三大风险
    49.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关"信息披露"规定的是（    ）。
    A．在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险
    B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
    C．不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务
    D．以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者
    50.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（    ）。
    A．牵头行            B．代理行
    C．参加行            D．安排行

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