11【答案】ABC。解析：A选项债务人住所变更，无法先就主债务人财产进行赔偿，故无法行使。B选项债务人已经破产．中止执行程序，同A选项一样，先诉抗辩权没有了实现的基础。C选项保证人书面放弃，该权利自然无法实现。而D.E选项是具备该条件的。所谓先诉抗辩权，又称为检索抗辩权，是指当债权人向保证人请求履行保证债务时．保证人基于先诉抗辩权．可以拒绝债权人的请求．而要求债权人先就主债务人的财产强制执行，只有在主债务人的财产被执行以后仍不够清偿债务时，保证人才应就剩余部分的债务负责。在保证人享有先诉扰辩权的情况下，保证人所承担的只是补充责任，在主债务人有资产清偿其全部债务时，甚至保证人将不负责任。因此先诉抗辩权的存在，大大地减轻了保证人的责任，从而对鼓励担保、保障债权发挥了重要作用。
    12【答案】ACE。解析：根据《刑法》第189条规定，犯本罪的，造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役：造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑。单位犯前款罪的，对单位判处罚金．并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员．按照前款规定处罚。
    13【答案】BCDE。解析：国务院决定设立中国银行业监督管理委员会．统一监管银行以及金融资产管理公司、信托投资公司等非银行业金融机构。
    14【答案】ACD。解析：银行同业拆入的资金只能用于弥补票据清算、联行汇差头寸不足和先支后收等临时性资金周转的需要。严禁用拆入资金发放固定资产贷款、搞固定资产投资、购买有价证券经营或炒买炒卖房地产及向企业投资参股、
    15【答案】ACD。解析：银行工作人员应积极配合监管机构的监管。其中包括接受监营、配合现场检查、配合非现场监管、禁止贿赂及不当便利。按照要求提供监管机构需要的数据并建立重大事项报告制度属于配合非现场监管。B选项向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系．使所在银行避免处罚的行为属于阻碍司法公正，禁止贿赂与不当便利原则要求银行从业人员在面对监管活动时不得向监管人员行贿或者介绍贿赂．不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。
    16．【答案】ABCDE.解析：在金融创新活动中．银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户利益。
    17【答案】ABCDE。解析：银行从业人员应当加强学习．不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。
    18【答案】BDE。
    19【答案】ABD。解析：授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤销的贷款承诺等表外业务。
    20【答案】ABCDE。解析：利率互换是指交易双方以一定的名义本金为基础，将该本金产生的以一种利率计算的利息收入（支出）流与对方的以另一种利率计算的利息收入（支出）流相交换的只是不同特征的利息，没有实质本金的互换。货币互换（义称货币掉期）是指两笔金额相同、期限相同、计算利率方法相同．但货币不同的债务资金之间的调换，同时也进行不同利息额的货币调换。简单来说，利率互换是相同货币债务间的调换．而货币互换则是不同货币债务间的调换。货币互换双方互换的是货币，它们之间各自的债权债务关系并没有改变．初次互换的汇率以协定的即期汇率计算。货币互换的目的在于降低筹资成本及防止汇率变动风险造成的损失。货币互换的条件与利率互换一样，包括存在品质加码差异与相反的筹资意愿，此外，还包括对汇率风险的防范。
    21．【答案】ABC。解析：根据《个人外汇管理办法》的规定个人外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账．个人外汇管理不再区分现钞和现汇账户，个人非经营性外汇统一通过外汇储蓄账户进行管理，但由于成本不同，现汇和现钞仍执行两种不同的汇率，进行独立核算；由于成本的不同，商业银行经营成本上仍然区分现钞和现汇。
    22【答案】ABDE。解析：根据《担保法》的规定，质押分为动产质押和权利质押权利质押中，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、本票、支票；(2)债券、存款单；(3)仓单、提单；(4)可以转让的基金份额、股权,(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；(6)应收账款；(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
    23．【答案】DE。解析：按照票据发票人或付款人的不同，票据可并为商业票据和银行票据：商业票据是因商品交易而发生的票据，包括商业汇票、商业本票等；银行票据是由银行签发并承担付款义务的票据，包括银行汇票、银行本票等。
    24【答案】ABCD。解析：金融市场的发展在很大程度上促进了商业银行的发展。但是，同时也带来了挑战：(1)随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场波动对银行资产和负债的价值影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理难度也会加大。银行上市股价债券价格变动会导致经营者短时行为，不利于银行的长期发展。(2)金融市场会放大银行的风险事件．严重时可能会造成银行体制结构的崩溃。(3)随着资本市场发展，一方面大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资本来源：另一方面．大量的优质企业在资本市场募集资金．会减少在银行贷款，导致优质客户的流失。
    25【答案】ABCDE。解析：银行的代理业务种类丰富，包括代收代付，代理银行，代理证券，代理保险，委托贷款和开放式基金等．基本上与我们生活相关的金融服务，都可以通过银行网点获得。银行设立了许多网点为客户提供服务．客户可以在这些营业网点购买银行产品或银行代理其他金融机构的金融产品。A、B、c、D、E五项都可以在网点购买。
    26．【答案】ABCE。解析：流动资金循环贷款是指贷款人与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内．允许借款人多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款，此种货款实行总量控制、分次发放、逐笔归还、良性循环的管理原则。该项贷款业务申请人的还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。
    27【答案】ABCDE。解析：《合同法》第45条规定，附生效条件的合同，自条件成立时生效。附解除条件的合同，自条件成立时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成立的，视为条件已成立；不正当地促成条件成立的．视为条件不成立。故A、B选项正确。《合同法》第46条规定，附生效期限的合同，自期限届至时生效。附终止期限的合同，自期限届满时失效。《合同法》第16条规定，采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的．该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间：未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间．视为到达时间。
    28【答案】CD。解析：M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。
    29【答案】ABDE。解析：操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。
    30．【答案】ABDE。解析：衡量宏观经济发展的总体目标一般包括四个：即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通化膨胀率和国际收支等指标来衡量。

　　编者注：本文节选自中公2014年银行从业资格考试试题《银行业法律法规与综合能力历年真题+全真模拟预测试卷》（新大纲），欲了解更多内容，请进入新都商城(http://mall.newdu.com)了解本书。