在美存取款/携款入美/中美汇款最全攻略2016-10-18 广西东西方 广西东西方留学移民 广西东西方留学移民 广西东西方留学移民 ewie5634444 想知道最新、最前沿的出国资讯动态吗，想知道如何出国吗？关注爱出国，世界随你玩转！ 这里集出国留学、海外移民、各类游学签证一条龙服务，皆在帮助想要出国的朋友解决实际问题！ 在美国千万不要这样存取款！惨遭重罚+牢狱之灾 在美留学的华裔吴同学抱怨，近两个月来，她的信用卡常常遭盗刷，几乎平均每星期都有一笔盗刷帐单！她觉得太可怕了，赶紧与银行联系报告被盗刷卡的情况，银行告知，会将钱先退回，并核实清楚。然而，日前她收到一封银行信件，要求她在近日内把帐户内的钱全部取出来，银行决定关闭她的所有帐户！这令吴同学十分震惊，不断反思到底自己做错了什么，导致银行毫不手下留情。 慌张不已的吴同学上网一查，发现原因可能并不在银行卡盗刷，而是她几乎每三、四个月就会往帐户内一次存入至少2万美元的举动，引起了银行的注意！吴同学表示，每年春假、暑假、圣诞节她都会回国，有时候暑假要上课，她还都会趁著暑假前、后回国，并且每次返美都会携带现金，之后存入银行帐户，每笔几乎都在2万美元以上。  其实大部分经常往返中美两地的留学生和新移民，都会选择这样的方式：携带大笔现金来美。一是避免了国际现金往来的手续和麻烦，二是，“回趟国不容易，一次性多带点”也是不少华人的心理，反正都是将现金存在自己的账户里，用作日常消费，看似合理又安心，但吴同学的这一的举动，究竟怎么何错之有呢？！ 而问题似乎就出在了2美万元！ 根据美国联邦法令，存款或提款，若超过1万美元，就必须向财政部提交“货币交易报告”，规避申报，最高可被判坐牢10年! 因而，吴同学频繁的大额存款且没有上报，会让银行认为洗钱之疑。这似乎也是银行关闭他所有账户的一重要原因。 合理规避也被判刑 那遵守规定，注意上限就可以了吗？但看似合理的取款也同样被判刑！ 密苏里州的一个企业主，在5个月时间共提领现金18次，多数提款是连续几天，或是相隔只有几天进行，每次都不到1万美元。他向银行人员坦承，他提款蓄意不超过1万美元，以免要填写货币交易报告。最终，他以明知填写货币交易报告的门槛，但却刻意规避这项申报规定的罪名被逮捕，面临长达10年的监禁！  根据以往案例：一周取钱超过3次，每次金额超过1000美金。这样的情况下你的账户就容易国税局盯上了！ 安全存款方式 1. 每次存款低于2000美元现金，每月小额存款不超过4次。 2. 如果有多于1万美金的合法现金要存，直接跟银行说清楚，报备之后存入。 3. 尽量用支票存款。 4. 到邮局去购买现金支票Money Order，分为国内现金支票和国际现金支票两种，不存在有效期，丢失还可以补办。美国现金支票最大面额为1000美金，每张收取1.6-2美元的费用；而国际支票最大面额为700美金，每张收取4.75美金的费用，你可以把国际支票寄给全世界任何人，当地银行现金兑现。 千万不要这样携现金入境美国!全额没收甚至判刑 除了在存取款有“门道”之外，在带现金入境时，一些华人的携带习惯，可能也已经触犯了规定！ 华人圈里有句话叫，“人多力量大”，一个人办不成的事，多个人齐心合力一起来做，总能顺利“过关”。因为美国海关有规定，携带超过一万美元的现金入关需上报，为了避免申报麻烦，华人会想到将大额现金分拆开，让同行的亲朋戚友帮忙携带过境。这不但在过海关的时候“行不通”，辛辛苦苦带来的现金甚至很可能全部被没收“充公”。  洪先生一家就遭遇了“办得了美国签证，过不了美国的海关”的悲催经历。6月，洪先生带着父亲哥哥一行3人来美国，3人一共带了3万美金。因知道入境美国需要诚实申报，所以飞机上填写申报单时，在“是否携带超过1万元”上也的确打了勾。 入关被官员询问携带金额时，父亲解释：“三个人是平均一人带了1万元”。但当海关人员搜查包裹时却发现了3万元，于是最终被扣上了“不诚实”帽子，3万元钱全部被没收。 许多人会疑问，怎么还在填了海关申报单的情况下，3万美元也要被全额没收呢？！难道携带现金真的有上限吗？ 原来，这是撞上了近日CBP美国海关边境部门正式公布了一项新政：【严禁分拆携带超额现金/支票入境！】，这也能很好的解释，为什么像洪先生一样结伴入境的华人，现金易被没收了~ 政策具体规定： •金额无上限：入境/出境美国携带现金/支票数额没有上限 •个人入境：携带现金/支票超过1万美元 需要申报，并填写FinCEN 105表格 •多人入境：多人结伴入境，携带现金/支票总数超过$10,000 需要申报，并填写FinCEN 105表格 •不可分拆：多人结伴入境的情况下，不可将现金/支票分拆至团队中的多个人携带，以”降低“携带金额，免去申报。 •超额没收：如果携带金额超过$10,000 没有申报，可能面临全额没收、甚至收到法律处罚。 带现金入境最容易忽略那些事儿 1.一万以上美元要申报，是否包含一万元？ 美国海关规定，随身携带超过1 万以上美元现金或是票据，在入关时一定要申报。那么问题来了，如果刚好是1万元，要申报吗？那9999美元呢？ 抱歉，美国海关目前还没有相关明文规定，也没有类似案例发生，但海关人员可能怀疑你有钻空子之嫌，为了省心，建议报一下吧。 2.携带超过一万元是只针对美元吗？ 美国海关规定，携带现金要申报的不仅仅是美元，任何国家货币只要折合美元超过1 万都要申报： 按照目前汇率： 1万美元=65983人民币 1万美元=77609港币 1万美元=8918欧元 所以请记得在入关前，将手中的其他货币按当天汇率换算一下。另外，海关人员检查时，会把美元和人民币（或其他货币）合计计算，只要金额超过1 万美元，没申报，钱一样全部没收。 3.超过一万美元的支票需要申报吗？ 美国海关不会只认钞票不认支票。进出美国的人携带的旅行支票、现金支票及别人开的个人支票，还有可流通证券也都须算在1万美元内，超了就要申报。 要带大额现金入境怎么办？ 1.如实申报———海关申报单填写指导 步骤一：请在美国海关申报表第13项，选上“是” 步骤二：填写FinCEN 105表格 美国海关规定，如果携带现金或支票总金额超过$10,000（美元或等值外币，或二者的组合），法律要求您填写表格FinCEN 105（前海关表格4790）呈交海关及边境保卫局。 2. 不想费脑申报，但要带大量现金怎么办？ a. 国内银联借记卡→直接取款 到美国之后找个有银联标志的取款机，花旗和中国信托都可以，直接按照当前汇率提取美金。 优点：免去国内换汇的麻烦，而且比国内汇率要低一些，更加合算。 缺点：需要一定的手续费，不同的银行卡手续费不一样，具体需要咨询银行。 b. 到美国后开户→转账 需要带上护照和一个能证明你身份的证件，国内身份证或驾照都可以。 优点：有了美国的银行卡，可以在更多地方方便消费。因为有些地方是不接受中国银联卡的。 缺点：汇出行要收3%国际汇款费，电报费每笔150，接收银行还要10美金的接收费用。 提示：离开美国之前最好去销户，否则小额账户会收管理费，并且超过半年不使用，账户会被冻结，余额甚至找不回来。如果在美国买了保险，账户要保留，用来续保费。 c. 双币信用卡→提现 双币信用卡都可以提现，不过跨境提现费用都非常贵，不是紧急情况，没必要啦。 优点：如果不提现的情况下，双币卡是最方便的。无需转账，换汇，国内寸人民币，美国直接刷卡消费。 千万不要这样往美国汇款境外“拆分汇款”禁令 既然携带大额现金要申报，机智的你一定想到了汇款，大大免去了申报的麻烦。但小编还是不忍告诉你：汇款也没那么简单！ 上海的王先生准备来美国办投资移民，就上周将33万元人民币转入亲戚帐户，后者在银行换汇后，被柜台工作人员告知不可汇出境外，原因是“这笔钱几天前才到帐，换汇后又要立刻汇出，很明显是代人换汇”。 原因是今年1月中国外汇管理局颁布了新的“分拆禁令”：中国公民在中国境内的个人购汇上限为每人每年5万美元。  那要汇款30万多怎么办？找6个人分别购汇、再汇款就OK了吧？！ 没想到更机智的外汇局在今年1月又下达了“分拆汇款”的禁令，填补了多人购汇这一“空子”！还设下“黑名单”，违规者将不能享受两年合计10万美元换汇额度。 外管局定义的“分拆汇款”： • 5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构； • 个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞； • 同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况  急需大笔汇款该怎么办？ 原本为了应对人民币下跌，却误伤了一大批海外留学生、或有买房、移民或投资等需要大额境外资金的人群。如果真的急需一大笔钱，真的就没有办法了吗？！ • 一次性大额汇款 外管局还是通情达理的，大笔购汇需要携带本人的身份证件和相关材料到银行办理即可。简单说来如果是交大学学费的就带上学校通知书，海外买房的就带上房产证等证明。具体材料可参见国家外汇管理局官网： 总的来说设置这个上限的目的是反洗钱，如果你的钱有合理的来源和去处，并提供了充足的资料证明，就可无视“5万元汇款上限”啦~!  中国汇款→美国合法又省钱的方式： 手续费构成：汇出银行手续费+电报费+中间行收费+汇入银行手续费构成。如果票汇，则没有电报费。 一、电汇（免中间行收费）： 电汇可以合理选择银行，来免去中间行手续费。 全球美元清算的中心在纽约，因为中国银行(Bank of China)、招商银行都有纽约分行，所以从这两家汇来美国不需要中间行，中间行费用完全可以避免。 • 招商银行：招商银行金葵花卡用户，汇款所有手续费全免的，费用为0。招商银行一卡通金卡用户，那么手续费5折。 • 如果国内所在城市没有招商银行，则各银行中，中国银行手续费最低。 TIP: 一定要选择中美两国都是大型的银行，这样需要的中间行少或者根本不需要中间行。 二、票汇（免电报费）： 票汇一大优点不用收电报费，且中国银行手续费最低，因此综合是最便宜的。 但是票汇需要人工携带或邮寄这个票到美国来，挂号邮寄费在10人民币左右，具体查询当地银行。  (责任编辑：admin) |