目录
    序篇  2012年银行系统招聘考试备考须知1
    第一篇  综合知识
        本篇考情综述7
        第一章  我国的银行体系概况8
            知识框架图8
            知识要点详解8
                第一节  我国的银行体系8
                第二节  各大商业银行概况13
            巩固强化训练17
        第二章  商业银行的业务经营20
            知识框架图20
            知识要点详解20
                第一节  商业银行的资产业务20
                第二节  商业银行的负债业务24
                第三节  商业银行的中间业务26
            巩固强化训练33
        第三章  经济基础知识36
            知识框架图36
            知识要点详解37
                第一节  微观经济学37
                第二节  宏观经济学57
                第三节  国际经济学76
            巩固强化训练92
        第四章  财政与金融基础知识95
            知识框架图95
            知识要点详解95
                第一节  财政学基础95
                第二节  货币基础理论101
                第三节  金融市场109
                第四节  证券投资分析115
                第五节  金融风险与监管119
            巩固强化训练124
        第五章  财务会计基础知识127
            知识框架图127
            知识要点详解127
                第一节  会计基础127
                第二节  财务管理基础 140
            巩固强化训练150
        第六章  管理学概论154
            知识框架图154
            知识要点详解154
                第一节  管理学概述154
                第二节  人力资源管理概述157
                第三节  统计学基础165
            巩固强化训练172
        第七章  计算机科学基础知识175
            知识框架图175
            知识要点详解175
                第一节  计算机基础知识175
                第二节  计算机网络技术基础187
            巩固强化训练191
        第八章  法律基础知识193
            知识框架图193
            知识要点详解193
                第一节  法理学193
                第二节  宪法196
                第三节  刑法205
                第四节  民法209
                第五节  经济法215
            巩固强化训练230
        第九章  政治常识233
            知识框架图233
            知识要点详解233
                第一节  马克思主义哲学233
                第二节  马克思主义中国化的成果242
            巩固强化训练253
        第十章  公文写作与处理257
            知识框架图257
            知识要点详解257
                第一节  公文写作257
                第二节  公文处理266
            巩固强化训练271
    第二篇  职业能力测验
        本篇考情综述275
        第一章  言语理解与表达276
            知识框架图276
            知识要点详解276
                第一节  片段阅读276
                第二节  选词填空285
                第三节  语句表达291
                第四节  文章阅读295
            巩固强化训练300
        第二章  数量关系306
            知识框架图306
            知识要点详解306
                第一节  数字推理306
                第二节  数学运算311
            巩固强化训练322
        第三章  判断推理326
            知识框架图326
            知识要点详解326
                第一节  定义判断326
                第二节  图形推理328
                第三节  类比推理333
                第四节  逻辑判断335
            巩固强化训练350
        第四章  常识判断354
            知识框架图354
            知识要点详解354
                第一节  文学常识354
                第二节  历史常识359
                第三节  科技、地理常识364
                第四节  时事热点368
            巩固强化训练377
        第五章  资料分析380
            知识框架图380
            知识要点详解380
                第一节  文字资料380
                第二节  图形资料381
                第三节  表格资料383
            巩固强化训练386
    第三篇  英语
        本篇考情综述393
        第一章  词汇与语法结构393
            知识框架图393
            知识要点详解394
                第一节  词汇394
                第二节  语法结构404
            巩固强化训练414
        第二章  辨认错误418
            知识框架图418
            知识要点详解418
                第一节  常见错误设置418
                第二节  历年考题与名师精析421
            巩固强化训练422
        第三章  阅读理解423
            知识框架图423
            知识要点详解423
                第一节  考题类型及要点突破423
                第二节  历年考题与名师精讲427
            巩固强化训练431
        第四章  英语翻译434
            知识框架图434
            知识要点详解434
                第一节  英译汉常用翻译技巧434
                第二节  汉译英常用翻译技巧435
            巩固强化训练437
    第四篇  性格测试
        一、银行招聘心理测评的命题趋势441
        二、银行金融类职业心理测评的注意事项441
        三、卡特尔16种人格因素量表（示例）442
 

文摘
 

第一篇  综合知识
第一章  我国的银行体系概况
第一节  我国的银行体系

    一、中央银行、监管机构与自律组织
    （一）中央银行
    1.中国人民银行成立的时间、行使央行职能的时间、地位的法律确定
    （1）中国人民银行成立于1948年。
    （2）1984年1月1日，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。
    （3）1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。2003年4月，中国银行业监督管理委员会（简称中国银监会）成立，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。
    2.中国人民银行的职能
    中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护金融稳定。
    3.中国人民银行的职责
    《中国人民银行法》第4条规定，中国人民银行的职责：依法制定和执行货币政策；发行人民币、管理人民币流通；实施外汇管理；监督管理黄金市场；等等。
    1.（单项选择题）中央银行发行货币属于（）业务。
    A. 资产业务B. 负债业务
    C. 清算业务D. 金融统计业务
    【答案】 B
    【解析】 货币发行是中央银行作为政府的代表向社会提供流通手段和支付手段，是中央银行对货币持有者的一种负债，构成了中央银行最重要的负债业务。
    2.（判断题）按照《中国人民银行法》的规定，财政不得向中国人民银行透支，但中国人民银行可以直接认购政府债券。
    【答案】  ×
    【解析】 根据《中国人民银行法》第29条规定：“中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。” 故题干的说法错误。
    （二）监管机构
    1.我国的银行业监管机构、成立时间、监管职责
    （1）我国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会（简称中国银监会），成立于2003年4月。
    （2）中国银监会的监管职责：①依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；②依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；③对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；④依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；⑤对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；等等。
    2.中国银监会的监管理念、目标、标准和监管措施
    （1）监管理念
    在总结国内外监管经验的基础上，中国银监会提出了银行业监管的新理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度。
    （2）监管目标
    银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业的监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业的竞争能力。
    具体监管目标：①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增强市场信心；③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；④努力减少金融犯罪。
    （3）监管标准
    中国银监会成立之初，提出了良好监管的6条标准，包括：①能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力；③对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；④为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争；⑤对监管者和被监管者两方面都应当实施严格、明确的问责制；⑥高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。
    （4）监管措施
    监管措施包括：市场准入；非现场监管；现场检查；监管谈话；信息披露监管。
    （判断题）目前我国实行的是分业经营、分业监管的金融管理体制。
    【答案】 √
    【解析】 金融监管体制有两种：一种是混业监管，一种是分业监管。根据我国目前的实际情况，我国实行的是分业经营、分业监管的金融管理体制。
    （三）自律组织
    1.我国的银行业自律组织
    中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。
    2.协会的宗旨
    中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。
    3.协会的会员单位
    （1）会员
    凡经中国银监会批准成立的，具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。
    （2）准会员
    在民政部登记注册的各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为准会员。
    4.组织机构
    （1）中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。
    （2）会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责，在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。
    （3）理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。
    （4）协会日常办事机构为秘书处。
    （5）协会的11个专业委员会：法律工作委员会，自律工作委员会，银行业从业人员资格认证委员会，农村合作金融工作委员会，银团贷款与交易专业委员会，外资银行工作委员会，托管业务专业委员会，保理专业委员会，银行卡专业委会员，金融租赁专业委员会，行业发展研究委员会。
    二、银行业金融机构
    （一）政策性银行
    1.三家政策性银行
    国家开发银行，1994年3月成立。主要任务是支持国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款，从资金来源上对固定资产投资总量进行控制和调节，优化投资结构，提高投资效益。
    中国进出口银行，1994年7月成立。主要任务是执行国家产业政策、外经贸政策，为扩大我国机电产品、成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。
    中国农业发展银行，1994年11月成立。主要任务是以国家信用为基础筹集资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。
    2.政策性银行改革
    2007年1月，在北京召开的全国金融工作会议决定：按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制。
    （二）大型商业银行
    1.中国工商银行
    1984年1月1日正式成立；2005年10月28日，中国工商银行整体改制为股份有限公司；2006年10月27日，中国工商银行在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市。
    2.中国银行
    1912年成立；1979年，中国银行成为国家指定的外汇外贸专业银行；1994年，随着金融体制改革的深化，中国银行成为国有独资商业银行；2004年8月26日，中国银行整体改制为股份有限公司；2006年6月1日，中国银行在香港联合交易所上市，2006年7月5日在上海证券交易所上市。
    3.中国建设银行
    原名为中国人民建设银行，1954年10月1日正式成立，曾隶属财政部，1979年中国建设银行成为独立的经营长期信用业务的专业银行；2004年9月17日，中国建设银行整体改制为股份有限公司；2005年10月27日在香港联合交易所上市。
    4.中国农业银行
    1979年初,中国农业银行得以恢复，成为专门负责农村金融业务的国家专业银行。2009年1月15日，中国农业银行整体改制为股份有限公司。
    5.交通银行
    1987年4月1日重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行；2005年6月23日在香港联合交易所上市；2007年5月15日在上海证券交易所上市。
    （三）中小商业银行
    中小商业银行包括：股份制商业银行和城市商业银行。
    1.股份制商业银行
    目前作为我国商业银行一大类别的股份制商业银行包括12家商业银行，即中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。
    2.股份制商业银行的作用
    股份制商业银行一方面填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，丰富了对城乡居民的金融服务；另一方面，打破了国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高，大大推动了中国银行业的改革和发展。
    3.城市商业银行及其发展趋势
    城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的。
    （1）1979年，我国第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立。
    （2）1986年，信用合作社在大中城市正式推广，数量急剧增长。
    （3）1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行。
    （4）1998年，城市合作银行正式更名为城市商业银行。
    近几年，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：（1）引进战略投资者；（2）跨区域经营；（3）联合重组。
    （四）农村金融机构
    农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。
    1984年，在农业银行的领导下，农村信用社开始了以“三性”为主要内容的改革，“三性”即组织上的群众性、管理上的民主性、经营上的灵活性。
    1996年《国务院关于农村金融体制改革的决定》提出农村信用社与农业银行脱钩，已经商业化经营的农村信用社，经整顿后可合并组建农村合作银行。
    2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开。
    2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行——张家港市农村商业银行正式成立。
    2003年4月8日，我国第一家农村合作银行——宁波鄞州农村合作银行正式成立。
    村镇银行的含义：村镇银行是指经银监会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。
    农村资金互助社的含义：农村资金互助社是指经中国银监会批准，由乡（镇）、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。
    （五）中国邮政储蓄银行
    1.中国邮政储蓄银行成立时间与挂牌时间
    2006年12月31日，中国银监会批准中国邮政储蓄银行成立。
    2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌。
    2.中国邮政储蓄银行的定位
    中国邮政储蓄银行的定位是充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。
    （六）外资银行
    外资银行包括：外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、外国银行代表处。
    外资银行进入中国最早的时间为1979年，日本输出入银行在北京设立代表处，成为我国批准设立的第一家外资银行代表处。
    （判断题）我国商业银行实行的是总分行制，分行之间不应有相互存贷的市场交易行为。
    【答案】 √
    【解析】 我国的商业银行实行的是总分行制。总分行制又称为“分支行制”，其特点是，法律允许除银行总部外在同一地区或不同地区甚至国外设立分支机构，从而形成以总行为中心的庞大的银行网络。
    三、非银行金融机构
    （一）金融资产管理公司
    金融资产管理公司是经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。
    我国的金融资产管理公司有：信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司。
    （二）信托公司
    1979年，我国第一家信托投资公司——中国国际信托投资公司成立。
    2007年3月1日，《信托公司管理办法》施行。
    （三）企业集团财务公司
    企业集团财务公司是以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团的资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。
    （四）金融租赁公司
    依据自2007年3月1日起施行的《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司是经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
    （五）汽车金融公司
    依据自2008年1月24日起施行的《汽车金融公司管理办法》，中国的汽车金融公司是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。
    （六）货币经纪公司
    依据自2005年9月1日起施行的《货币经纪公司试点管理办法》，在我国进行试点的货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。货币经纪公司仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。

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